Jak możesz mądrze korzystać z kredytu odnawialnego?

Nadszedł czas na ostatni z podstawowych produktów kredytowych dla klientów indywidualnych. W zależności od banku, jest on różnie nazywany – limit kredytowy, linia kredytowa, kredyt odnawialny, kredyt w ROR. Od strony technicznej wygląda to tak, że po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej bank uznaje Twój rachunek osobisty kwotą limitu, a więc saldo dostępne rachunku zwiększa się o np. 1000 zł.

 

Jak korzystać z kredytu odnawialnego?

 

Z tych środków korzystasz całkowicie swobodnie tak, jakby należały do Ciebie. Możesz wykonywać przelewy, wypłacać je z bankomatu, płacić kartą. Każda transakcja przekraczająca wartość twojego salda (czyli środków należących do Ciebie) pomniejsza dostępny limit kredytu.

Odsetki za wykorzystane środki naliczane są za każdy dzień w którym saldo rachunku jest poniżej zera.

 

W jaki sposób spłaca się kredyt odnawialny?

 

Spłata następuje poprzez wpływ pieniędzy na konto – uzupełnia on brakujące środki. Jeżeli pokrywasz od razu całość zadłużenia, odsetki przestają się naliczać.

Jeżeli następuje częściowa spłata, od tego dnia odsetki liczone są od wartości pozostałego długu. Odsetki kapitalizowane są zazwyczaj raz w miesiącu. Mechanizm jest więc dosyć prosty.

 

Korzystaj z kredytu odnawialnego w konkretny sposób

 

Jest on bardzo przydatny, jednak niewłaściwie używany, może wpędzić Cię w spiralę zadłużenia.

Przede wszystkim:

Radzę unikać posługiwania się nim jak kredytem gotówkowym, czyli nie wykonywać za jego pomocą dużych płatności np. za zakupy RTV, mebli itp.

W taki sposób tworzysz zadłużenie które musisz spłacać od razu. Naliczają się gigantyczne odsetki i od dnia zakupu będzie prawdopodobnie przez bardzo długi czas żyć na kredyt, bo spłata będzie pochłaniała większą część Twojej pensji.

 

Najlepszym sposóbem użytkowania jest traktowanie kredytu odnawialnego, jako rezerwy na koncie.

 

W przypadku sytuacji awaryjnej, gdy nie chcesz wypłacać oszczędności, możesz pokryć jakiś drobny wydatek pieniędzmi z kredytu. Będzie to Twoje zabezpiecznie do wykorzystania natychmiast, żeby nie ruszać oszczędności odłożonych w konkretnym celu.

Możesz użyć go w sytuacji, gdy brakuje Ci pieniędzy na opłacenie zaległych rachunków, albo na jakiś nagły wydatek.

Załóżmy, że korzystasz z produktów automatycznych, jak na przykład polecenie zapłaty i z jakiegoś powodu brakłoby Ci środków na pokrycie nadchodzącej płatności.

Z kredytem odnawialnym wykonanie transakcji jest zabezpieczone, ponieważ nie dojdzie do sytuacji, w której zabraknie kilku złotych, aby płatność została wykonana. Po fakcie uzupełniasz sobie rachunek, jeśli masz możliwość.

 

Podsumowując kredyt odnawialny:

 

Jest to idealny produkt zabezpieczający drobne wydatki z konta bankowego. Jest jednak absolutnie nieopłacalny w przypadku dużych wydatków, jak zakup RTV lub samochodu. Mechanizm spłaty i koszty pożyczonego pieniądza są na takie sytuacje zbyt wysokie.

Polecam więc używanie go z głową. Najlepiej zacząć od tego, żeby wnioskując o taki produkt wybrać limit kredytu dostosowany do bieżących potrzeb. Na przykład w wysokości połowy Twojej pensji?

Decyzja musi być przemyślana 🙂

Dzięki za wizytę i pozdrawiam, Bartek