Przelew europejski SEPA – proste, tanie i szybkie przelewy w euro

SEPA to rozwiązanie, które ewoluuje już od kilku lat. Dzięki wprowadzonym rozwiązaniom można łatwo, szybko i tanio wysyłać euro do niemal wszystkich banków w Unii Europejskiej i nie tylko.

Żebyś nie musiał szukać za daleko, zebrałem dla Ciebie informacje o tym:

• Czym jest SEPA i w jakich krajach obowiązuje?
• Co zyskasz dzięki temu rozwiązaniu?
• Czego potrzebujesz do wysłania przelewu europejskiego?
• Ile kosztuje przelew SEPA i jak kiedy odbiorca otrzyma pieniądze?
• Gdzie zlecisz taki przelew najtaniej?

Przekonaj się sam, jak tanio można wysyłać euro:

Czym właściwie jest SEPA?

SEPA, czyli Single Euro Payment Area to strefa Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro.

Oznacza to dokładnie tyle, że w państwach członkowskich obszaru SEPA obowiązują takie same zasady wykonywania płatności w euro. Każde z nich obowiązują jednakowe terminy realizacji płatności, czy sposób wykonywania transakcji.

Ideą przedsięwzięcia jest (w skrócie) ujednolicenie zasad i kosztów płatności dokonywanych w euro pomiędzy rachunkami w bankach. Spowoduje to ich przyśpieszenie i ułatwienie.

Większość banków na terenie tej strefy, przystąpiła do systemu i realizuje, a także przyjmuje takie płatności.

SEPA to nie tylko kraje Unii Europejskiej czy strefy Euro

Obszar SEPA absolutnie nie ogranicza się do UE czy strefy euro. Jednak warto podkreślić, że wszystkie 28 państw członkowskich Unii uczestniczy w tym przedsięwzięciu.

Jednak oprócz tego do obszaru tzw. przelewów europejskich dołączyły takie państwa, jak:

• Lichtenstein
• Monako
• Islandia
• Norwegia
• Szwajcaria
• San Marino
• Watykan
• Andora

3 główne zalety SEPA dla klienta banku

1. Czas

1 dzień roboczy  – w takim czasie jest realizowane zlecenie przelewu euro wewnątrz strefy.

To wynik porównywalny ze zwykłymi przelewami krajowymi i o niebo lepszy od przelewów zagranicznych w innych walutach, gdzie można czekać do kilku dni na pieniądze. Brak banków korespondencyjnych w całym procesie to też mniejsze ryzyko zablokowania przelewu w jednym z nich.

2. Znane koszty

Koniec z olbrzymią prowizją Twojego banku, prowizją korespondenta i banku odbiorcy.

Opłata za transakcję jest od razu znana, a przede wszystkim jest na niskim poziomie.

3. Pełna kwota przelewu

Do odbiorcy trafia pełna kwota przelewu, który wysłałeś. Koniec z uszczuplaniem kwoty przez banki pośredniczące w transakcji i tłumaczeniem się przed odbiorcą, dlaczego dostał mniej niż powinien.

Obowiązuje tu NAKAZ transferu pełnej kwoty między rachunkami – wyróżnia się to w stosunku do zwykłych przelewów walutowych typu SWIFT, gdzie koszty banków pośredniczących są potrącane z kwoty przelewu.

W tym wypadku odbiorca otrzyma wszystko, co mu wysyłasz.

Dane wymagane do przelewu SEPA

Przelew SEPA charakteryzuje się jednolitymi zasadami we wszystkich krajach, które z niego korzystają. Oznacza to, że niezależnie od tego, czy wysyłasz go z Polski, czy z Hiszpanii, potrzebujesz zestawu dokładnie tych samych danych odbiorcy.

Zlecenie przelewu nie różni się bardzo od zwykłego przelewu krajowego. Aby samodzielnie wykonać przelew, potrzebujesz:

Międzynarodowy numer rachunku IBAN odbiorcy

Jeżeli wysyłasz przelew z banku zagranicznego do banku w Polsce IBAN ma format:

PLNN NNNN NNNN NNNN NNNN NNNN NNNN

Czyli kod kraju – PL na początku, a następnie pełny 26-cyfrowy numer rachunku.

Pamiętaj, że IBAN w banku zagranicznym może się zdecydowanie różnić od naszego. Może być krótszy, zawierać litery itd.

Zawsze dopytuj swojego odbiorcę o numer IBAN. Można go znaleźć w szczegółach konta w serwisie bankowości elektronicznej lub po prostu dopytać w banku.

Szeroko o standardzie kont IBAN przeczytasz w dedykowanym wpisie:

IBAN – Twój międzynarodowy numer konta – Domowy Słownik Bankowy

W wielu bankach jest już dostępna funkcja, dzięki której wystarczy Ci tylko i wyłącznie numer IBAN odbiorcy przelewu. Banki wprowadziły wbudowane w system płatności rejestry wiążące numery kont z BIC banku. Dzięki temu nie zawsze musisz go podawać.

Jeśli jednak zajdzie taka potrzeba to powinieneś go lepiej poznać:

Kod BIC banku odbiorcy

To coś w rodzaju elektronicznego adresu banku w systemie komunikacji SWIFT. Składa się z 8 (centrala banku) lub 11 (konkretny oddział) znaków.

Dla przykładu mBank (dawny BRE Bank) ma kod postaci BREXPLPW.

Kody BIC są podawane zazwyczaj na stronie internetowej banku. Można je również znaleźć w szczegółach rachunku w internetowym serwisie transakcyjnym, albo po prostu zapytać o niego w oddziale lub na infolinii.

Jeszcze więcej o kodach BIC dowiesz się z wpisu w Domowym Słowniku Bankowym:

Kod BIC – Domowy Słownik Bankowy (+Infografika)

Wspaniałym rozwiązaniem jest również strona na której znajdziesz kody banków z całego świata

www.theswiftcodes.com

Sprawdź, czy posiadany przez Ciebie BIC odbiorcy znajduje się na liście. Jeśli to BIC 11 znakowy i nie możesz go znaleźć – spróbuj znaleźć BIC centrali (8 znaków). Płatność powinna dotrzeć przez centralę na odpowiednie konto.

Szczególne warunki do zakwalifikowania przelewu, jako SEPA

Przelew musi zostać zlecony w walucie euro – żadna inna waluta nie kwalifikuje się na przelew europejski SEPA.

Nie ma jednak znaczenia, w jakiej walucie prowadzony jest rachunek beneficjenta. Należy jednak pamiętać, że w przypadku gdy rachunek odbiorcy będzie prowadzony w PLN, nastąpi przewalutowanie kwoty przelewu SEPA i odbiorca może otrzymać mniejsze środki niż zakładano (spread kursu walutowego w banku jest wysoki).

Oczywiście musisz podać dane odbiorcy, takie jak imię i nazwisko/nazwa oraz tytuł przelewu. Ich treść nie ma aż takiego znaczenia, jak w przypadku zwykłych przelewów walutowych przez sieć SWIFT. Warto jednak wskazać je prawidłowo.

Przelew europejski SEPA jest zawsze zlecany w trybie D+1 (następny dzień roboczy), więc nie skorzystasz z niego w trybie ekspresowym. Nawet jeśli widzisz taką możliwość w serwisie transakcyjnym banku, nie wybieraj trybu ekspresowego. Rodzaj przelewu zagranicznego może się wówczas zmienić na SWIFT, a Ty możesz tego nie zauważyć. Poniesiesz wówczas wysokie koszty.

Przelew SEPA nie w każdym banku

Mimo tego, że obszar SEPA obejmuje wspomniane wcześniej kraje, nie wszystkie banki w tych państwach obsługują ten rodzaj transferów.

Część z nich nadal nie ma odpowiedniej infrastruktury i nie można tam wysłać przelewu europejskiego SEPA. W takim przypadku, albo Twój bank odrzuci formularz transakcji, albo wyśle ten przelew, jak zwykły transfer walutowy.

Przeważnie ma miejsce ta pierwsza sytuacja.

Większe banki raczej należą do SEPA. Problem pojawia się, gdy chcesz wysłać pieniądze do jakiejś kasy kredytowej w Niemczech, albo małego banku na Sycylii.

Ile kosztuje przelew zagraniczny w euro?

Jak wspomniałem wcześniej, jedną z zalet przelewu europejskiego są jego niskie, znane z góry koszty.

Takie informacje można bez problemów znaleźć na stronie internetowej każdego szanującego się banku. Gdzie?

Taryfa Opłat i Prowizji – pod hasłem przelew europejski, lub przelew SEPA.

Sprawdziłem taryfy kilku banków i na dzień dzisiejszy, koszty wysłania przelewu SEPA samodzielnie przez Internet, przedstawiają następująco:

Przynajmniej w większości banków – zdarzają się niechlubne przypadki, gdzie przelew zagraniczny SEPA jest droższą usługą i nawet zlecany samodzielnie może kosztować 10 zł.

Wszystkie plusy przelewu SEPA na koniec

Na ten moment przelew europejski SEPA możesz zlecić w większości banków w Polsce w praktycznie każdym kanale kontaktu z bankiem. Zrobisz to zarówno na miejscu w oddziale, przez telefon, a przede wszystkim samodzielnie przez serwis internetowy lub aplikację mobilną.

Duża część banków oferuje obecnie przelew SEPA bezpłatnie. Jeszcze w niektórych przypadkach pojawiają się prowizje, jednak nie przekraczają 10 zł. Oferty banków ulegają tak częstym zmianom, że najlepiej, jeśli samodzielnie sprawdzić tabelę opłat swojego banku.

Co najlepsze, jeśli już występują koszty, to opłacane są z salda rachunku, a nie z kwoty przelewu. Twój odbiorca otrzyma pełną kwotę przelewu, a nie uszczuploną przez złodziejskie prowizje.

A Ty od razu wiesz, ile zapłacisz dzięki temu, że prowizja jest jasno określoną kwotą. Bez żadnych dodatków banków zagranicznych, procentów i kwot minimalnych.

Warto pamiętać o tym, że możesz samodzielnie wysłać pieniądze do niemal każdego z europejskich krajów, nie ponosząc przy tym ciężaru prowizji procentowej, z jaką wiążą się zwykłe przelewy zagraniczne.

Sprawdź sam działanie przelewów SEPA!

Polecam sprawdzenie, jak wygląda to w Twoim banku.

Prawdopodobnie przekonasz się, że jest to banalnie proste i nie różni się wiele od zwykłego przelewu krajowego. Zresztą ostateczna wersja systemu SEPA ma polegać między innymi na identycznym sposobie wykonania przelewu krajowego i zagranicznego.

W krajach strefy euro takie rozwiązanie już działa. Jeżeli Polska przyjmie euro, jako walutę krajową, również będziemy mogli cieszyć się jeszcze łatwiejszym zlecaniem transakcji do krajów europejskich.

O szczegółach wdrożenia tej idei w Polsce można przeczytać na stronie www.sepapolska.pl

Podziel się opinią w komentarzu:

Czy podoba Ci się tego typu ułatwienie operacji bankowych na terenie Europy?

przelew zagraniczny SEPA