Przelew europejski SEPA – proste, tanie i szybkie przelewy w euro

sepa przelewSEPA to rozwiązanie, które ewoluuje już od kilku lat. Dzięki wprowadzonym rozwiązaniom można łatwo, szybko i tanio wysyłać euro do niemal wszystkich banków w Unii Europejskiej i nie tylko.

Żebyś nie musiał szukać za daleko, zebrałem dla Ciebie informacje o tym:

  • Czym jest SEPA i w jakich krajach obowiązuje?
  • Co zyskasz dzięki temu rozwiązaniu?
  • Czego potrzebujesz do wysłania przelewu europejskiego?
  • Ile kosztuje przelew SEPA i jak kiedy odbiorca otrzyma pieniądze?
  • Gdzie zlecisz taki przelew najtaniej?

Przekonaj się sam, jak tanio można wysyłać euro:

 

Czym właściwie jest SEPA?

 

SEPA, czyli Single Euro Payment Area to strefa Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro.

Oznacza to dokładnie tyle, że w państwach członkowskich strefy SEPA obowiązują takie same zasady wykonywania płatności w euro. Każde z nich obowiązują jednakowe terminy realizacji płatności, czy sposób wykonywania transakcji.

Ideą przedsięwzięcia jest (w skrócie) ujednolicenie zasad i kosztów płatności dokonywanych w euro pomiędzy rachunkami w bankach. Spowoduje to ich przyśpieszenie i ułatwienie.

Większość banków na terenie tej strefy, przystąpiła do systemu i realizuje, a także przyjmuje takie płatności.

 

SEPA to nie tylko kraje Unii Europejskiej czy strefy Euro

 

Obszar SEPA absolutnie nie ogranicza się do UE czy strefy euro.

Jednak warto podkreślić, że wszystkie 28 państw członkowskich Unii uczestniczy w tym przedsięwzięciu.

Jednak oprócz tego do obszaru tzw. przelewów europejskich dołączyły takie państwa, jak:

  • Lichtenstein
  • Monako
  • Islandia
  • Norwegia
  • Szwajcaria
  • San Marino

 

3 główne zalety SEPA dla klienta banku

 

1. Czas

1 dzień roboczy  – w takim czasie jest realizowane zlecenie przelewu euro wewnątrz strefy.

To wynik porównywalny ze zwykłymi przelewami krajowymi i o niebo lepszy od przelewów zagranicznych w innych walutach, gdzie można czekać do kilku dni na pieniądze.

2. Znane koszty

Koniec z olbrzymią prowizją Twojego banku, prowizją korespondenta i banku odbiorcy.

Opłata za transakcję jest od razu znana, a przede wszystkim jest na niskim poziomie.

3. Pełna kwota przelewu

Do odbiorcy trafia pełna kwota przelewu, który wysłałeś. Koniec z uszczuplaniem kwoty przez banki pośredniczące w transakcji i tłumaczeniem się przed odbiorcą, dlaczego dostał mniej niż powinien.

Obowiązuje tu NAKAZ transferu pełnej kwoty między rachunkami – wyróżnia się to w stosunku do zwykłych przelewów walutowych typu SWIFT, gdzie koszty banków pośredniczących są potrącane z kwoty przelewu.

W tym wypadku odbiorca otrzyma wszystko, co mu wysyłasz.

sepa-korzysci

Dane wymagane do przelewu SEPA

 

Przelew SEPA charakteryzuje się jednolitymi zasadami we wszystkich krajach, które z niego korzystają. Oznacza to, że niezależnie od tego, czy wysyłasz go z Polski, czy z Hiszpanii, potrzebujesz zestawu dokładnie tych samych danych odbiorcy.

Zlecenie przelewu nie różni się bardzo od zwykłego przelewu krajowego. Aby samodzielnie wykonać przelew, potrzebujesz:

 

1. Numer rachunku IBAN odbiorcy

Jeżeli wysyłasz przelew z banku zagranicznego do banku w Polsce IBAN ma format:

PLNN NNNN NNNN NNNN NNNN NNNN NNNN

Czyli kod kraju – PL na początku, a następnie pełny 26-cyfrowy numer rachunku.

Pamiętaj, że IBAN w banku zagranicznym może się zdecydowanie różnić od naszego. Może być krótszy, zawierać litery itd.

Zawsze dopytuj swojego odbiorcę o numer IBAN. Można go znaleźć w szczegółach konta w serwisie bankowości elektronicznej lub po prostu dopytać w banku.

Szeroko o standardzie kont IBAN przeczytasz w dedykowanym wpisie:

IBAN – Twój międzynarodowy numer konta – Domowy Słownik Bankowy

Ciekawostka:

Z końcem 2016 roku ma wejść w życie nowa regulacja dla SEPA, która wprowadzi zasadę „Tylko IBAN”. Dzięki niej klient banku będzie mógł wysłać przelew SEPA, podając tylko i wyłącznie numer IBAN. Klient nie będzie musiał znać już kodu BIC banku odbiorcy.

 

2. Kod BIC banku odbiorcy

To coś w rodzaju elektronicznego adresu banku w systemie komunikacji SWIFT. Składa się z 8 (centrala banku) lub 11 (konkretny oddział) znaków.

Dla przykładu mBank (dawny BRE Bank) ma kod postaci BREXPLPW.

Kody BIC są podawane zazwyczaj na stronie internetowej banku. Można je również znaleźć w szczegółach rachunku w internetowym serwisie transakcyjnym, albo po prostu zapytać o niego w oddziale lub na infolinii.

Jeszcze więcej o kodach BIC dowiesz się z wpisu w Domowym Słowniku Bankowym:

Kod BIC – Domowy Słownik Bankowy (+Infografika)

Wspaniałym rozwiązaniem jest również strona na której znajdziesz kody banków z całego świata

www.theswiftcodes.com

Ważne – nie każdy bank lub nie każdy oddział danego banku jest zarejestrowany w SEPA. Poniżej znajdziesz link do rejestru uczestników.

Sprawdź, czy posiadany przez Ciebie BIC odbiorcy znajduje się na liście. Jeśli to BIC 11 znakowy i nie możesz go znaleźć – spróbuj znaleźćBIC centrali (8 znaków). Płatność powinna dotrzeć przez centralę na odpowiednie konto.

 

Szczególny warunek do zakwalifikowania przelewu, jako SEPA

 

Przelew musi zostać zlecony w walucie euro – żadna inna waluta nie kwalifikuje się na przelew europejski SEPA.

Nie ma jednak znaczenia, w jakiej walucie prowadzony jest rachunek nadawcy bądź beneficjenta. Możesz wysłać ten przelew ze swojego zwykłego ROR, prowadzonego w złotówkach.

Oczywiście musisz podać dane odbiorcy, typu imię i nazwisko/nazwa oraz tytuł przelewu. Ich treść nie ma aż takiego znaczenia, jak w przypadku zwykłych przelewów walutowych przez sieć SWIFT.

 

Przelew SEPA nie w każdym banku

 

Mimo tego, że obszar SEPA obejmuje wspomniane wcześniej kraje, nie wszystkie banki w tych państwach obsługują ten rodzaj transferów.

Część z nich nadal nie ma odpowiedniej infrastruktury i nie można tam wysłać przelewu europejskiego SEPA. W takim przypadku, albo Twój bank odrzuci formularz transakcji, albo wyśle ten przelew, jak zwykły transfer walutowy.

Przeważnie ma miejsce ta pierwsza sytuacja.

Większe banki raczej należą do SEPA. Problem pojawia się, gdy chcesz wysłać pieniądze do jakiejś kasy kredytowej w Niemczech, albo małego banku na Sycylii.

Aby mieć pewność, czy Twój odbiorca ma konto w banku należącym do SEPA, sprawdź listę znajdującą się pod tym linkiem:

Rejestr Banków SEPA

Możesz szukać po nazwie, ale najlepiej będzie po kodzie BIC.

 

Ile kosztuje przelew zagraniczny w euro?

 

Jak wspomniałem wcześniej, jedną z zalet przelewu europejskiego są jego niskie, znane z góry koszty.

Takie informacje można bez problemów znaleźć na stronie internetowej każdego szanującego się banku. Gdzie?

Taryfa Opłat i Prowizji – pod hasłem przelew europejski, lub przelew SEPA.

Sprawdziłem taryfy kilku banków i na dzień dzisiejszy, koszty wysłania przelewu SEPA samodzielnie przez Internet, przedstawiają następująco:

  • Inteligo – 5,00 zł
  • mBank – 5,00 zł
  • Deutsche Bank Polska – 5,00 zł
  • Bank Millenium – 5,00 zł
  • Alior Bank – 5,00 zł
  • ING Bank Śląski – 5,00 zł

Jak możesz zauważyć powyżej, w Polsce cena została ujednolicona do 5 zł.

Przynajmniej w większości banków – zdarzają się niechlubne przypadki, gdzie przelew zagraniczny SEPA jest droższą usługą i nawet zlecany samodzielnie może kosztować 10 zł.

[FM_form id=”6″]

 

Wszystkie plusy przelewu SEPA na koniec

 

Pamiętaj, aby w razie możliwości zlecać przelew SEPA samodzielnie. Tylko wówczas oszczędzasz pieniądze, korzystając z niskiej prowizji lub jej braku.

W części banków w ogóle nie ma możliwości zlecenia tej transakcji „w okienku”, albo jest ona obarczona wyższą opłata, np. 10 zł.

Będąc samodzielnym, w większości banków zapłacisz 5 zł, a w niektórych wyślesz ten przelew całkiem za darmo.

Co najlepsze, koszty opłacane są z salda rachunku, a nie z kwoty przelewu. Twój odbiorca otrzyma pełną kwotę przelewu, a nie uszczuploną przez złodziejskie prowizje.

I to dostanie przelew maksymalnie w ciągu 1 dnia roboczego od Twojego zlecenia.

A Ty od razu wiesz, ile zapłacisz dzięki temu, że prowizja jest jasno określoną kwotą. Bez żadnych dodatków banków zagranicznych, procentów i kwot minimalnych.

Warto pamiętać o tym, że możesz samodzielnie wysłać pieniądze do niemal każdego z europejskich krajów, nie ponosząc przy tym ciężaru prowizji procentowej, z jaką wiążą się zwykłe przelewy zagraniczne.

 

Sprawdź sam działanie przelewów SEPA!

 

Polecam sprawdzenie, jak wygląda to w Twoim banku.

Prawdopodobnie przekonasz się, że jest to banalnie proste i nie różni się wiele od zwykłego przelewu krajowego.

Zresztą ostateczna wersja systemu SEPA ma polegać między innymi na identycznym sposobie wykonania przelewu krajowego i zagranicznego.

W krajach strefy euro takie rozwiązanie już działa. Jeżeli Polska przyjmie euro, jako walutę krajową, również będziemy mogli cieszyć się jeszcze łatwiejszym zlecaniem transakcji do krajów europejskich.

O szczegółach wdrożenia tej idei w Polsce można przeczytać na stronie www.sepapolska.pl

Podziel się opinią w komentarzu:

Czy podoba Ci się tego typu ułatwienie operacji bankowych na terenie Europy?

 


Polub moją stronę Bankowość Domowa na Facebooku

Bankowość DomowaJeśli spodobał Ci się ten wpis, udostępnij go swoim bliskim, zostaw mi lajka lub po prostu komentarz. Jeśli masz pytania lub osobistą uwagę – po prostu napisz do mnie. Każda z tych rzeczy to może być mały krok dla Ciebie, ale będzie on wielkim skokiem w mojej motywacji do dalszej pracy na blogu!