Przelew zagraniczny w banku – 12 kluczowych elementów

To, że tutaj trafiłeś oznacza jedno: przelew zagraniczny, który zamierzasz wysłać przerasta Twoje możliwości. I wcale się nie dziwię, bo to nic złego – wiesz czemu?

Bo to okropnie trudna sprawa, a do tego bardzo droga!

A raczej nikt nie lubi wydawać pieniędzy na popełnianie niepotrzebnych błędów. Przelew zagraniczny możesz wykonać samodzielnie i zrobisz to dobrze, jeśli się przygotujesz i nie popełnisz podstawowych błędów.

Ten wpis znacząco Ci to ułatwi, ponieważ zebrałem i opisałem szeroko najważniejsze zagadnienia, a nie tylko szczątkowe oklepane wszędzie hasła.

Jest to zbiór faktów, liczb, informacji zebranych w bankach, a także z mojego doświadczenia. Do dzieła! Poniżej znajdziesz spis treści z zagadnieniami:

 

Przelew zagraniczny w 12 punktach:

 

Wiem doskonale, że nie szukasz tu tylko informacji, czym jest przelew zagraniczny.

Dlatego też zebrałem tematy, o których wyjątkowo trudno znaleźć konkretną odpowiedź.

Dodatkowo, w tekście znajdziesz linki do 4 bardzo przydatnych, ciekawych stron lub narzędzi, które pomogą Ci prawidłowo wysłać przelew walutowy.

 

Zagadnienia:

 

  1. Czy wysłać przelew zagraniczny samodzielnie czy z pomocą?

  2. Czy aby wysłać przelew zagraniczny, muszę założyć konto walutowe?

  3. Czy można wysłać przelew zagraniczny w walucie obcej z rachunku w PLN?

  4. Ile właściwie kosztuje przelew zagraniczny?

  5. Podział kosztów – jak kontrolować wpływ prowizji banku zagranicznego.

  6. Dane do przelewu zagranicznego – zarówno gdy wysyłasz, jak i odbierasz

  7. Jakie są konsekwencje podania błędnych danych do przelewu zagranicznego?

  8. Przelew walutowy do USA – czym jest Routing number, i czy w ogóle jest potrzebny?

  9. Przelew walutowy do Rosji wymaga dodatkowych danych. Czego potrzebujesz, aby wysłać ruble?

  10. Za przelew w walucie obcej do innego banku w Polsce zapłacisz tak dużą prowizję, jak przelewając za granicę. Dlaczego?

  11. W strefie euro wyślesz przelew zagraniczny w EUR dużo taniej i szybciej. Korzystaj z SEPA.

  12. Czy wysyłając przelew zagraniczny należy oglądać się na sesje przelewów Elixir?

 

Jeśli żaden temat powyżej nie odpowiada na dręczące Cię pytania, polecam zajrzeć do poprzedniego wpisu, w których tłumaczę mechanizmy rządzące przelewami zagranicznymi:

 

7 podstawowych pojęć, by dobrze rozumieć przelew zagraniczny

 

1. Czy wysłać przelew zagraniczny samodzielnie czy z pomocą?

 

Przelew zagraniczny to nie bułka z masłem. Prawidłowe zrozumienie ich działania i właściwe wypełnienie zlecenia przelewu za granicę może przysporzyć Ci bólu głowy.

Jeśli więc nie masz odpowiedniej wiedzy, albo po prostu pewności, czy poradzisz sobie ze zleceniem przelewu, lepiej odpuść sobie zlecanie go przez Internet.

Masz 2 wyjścia:

Przelew wykonaj przez infolinię

Po pierwsze:

W razie kłopotów możesz złożyć reklamację ponieważ to konsultant infolinii odpowiada za powodzenie Twojego zlecenia – jeśli Ty popełniasz błąd, on powinien to wychwycić.

Po drugie:

W wielu bankach prowizja za zlecenie przelewu walutowego w oddziale lub przez telefon jest taka sama, jak przy samodzielnym zleceniu przez telefon

Czasami jednak, nawet gdy prowizja jest wyższa, lepiej zapłacić raz trochę więcej, niż potem dopłacać za wszystkie korekty i zwroty.

 

Na infolinii poproś tylko o pomoc

Z drugiej strony, możesz oczywiście spróbować wykonać przelew samodzielnie. W razie kłopotów, zadzwoń na infolinię banku tylko po pomoc.

Nie musisz od razu prosić o wykonanie przelewu. Poproś, aby konsultant wytłumaczył Ci, co powinieneś podać w odpowiednich polach. Czasami mała podpowiedź ratuje sytuację bo wystarczy gdzieś wstawić myślnik, spację czy cokolwiek innego.

 

 

2. Czy, aby wysłać przelew zagraniczny muszę założyć konto walutowe?

 

A czy chcąc napić się rano kawy, musisz mieć plantację kawy za domem?

Możesz, ale to może generować niepotrzebne problemy, będzie sporo kosztować i zajmie Ci czas. A efekt będzie podobny, czyli napijesz się rano kawy.

Podobnie ma się sprawa z kontem walutowym.

Jeżeli masz już rachunek i do tego trzymasz tam walutę kupioną po korzystnej cenie, to oczywiście warto.

Jeśli rzecz jasna Twój przelew zagraniczny ma być w tej samej walucie co rachunek. Czemu o tym piszę?

 

Żebyś pamiętał, aby nie mieszać walut

Trochę jak z alkoholem na imprezie – może Cię potem rozboleć głowa.

Odradzam wszelkie próby w rodzaju „wyślę USD z rachunku w EUR„.

To będzie Cię dużo kosztować.

A widziałem już takie sytuacje i zapewniam Cię, że klienci nie byli zadowoleni. Jednak najważniejsze co z tego punktu musisz wiedzieć to:

Jeśli planujesz wysłać przelew zagraniczny, wcale nie potrzebujesz do tego konta walutowego.

Jeżeli miałbyś je otwierać tylko do tego celu, albo masz już taki rachunek i zamierzałeś specjalnie kupować walutę, żeby mieć co wysłać, to lepiej sobie odpuść.

Nie będzie żadnej różnicy w kosztach, a tylko stracisz czas.

POWRÓT

 

3. Czy można wysłać przelew zagraniczny w walucie obcej z rachunku w PLN?

 

Zawsze możesz taki przelew wysłać swobodnie ze swojego zwykłego konta typu ROR, prowadzonego w PLN.

Wskazujesz po prostu, że będzie to przelew zagraniczny. Następnie wybierasz walutę przelewu.

Tu masz zazwyczaj ciekawą możliwość:

Przelew zagraniczny możesz zlecić w walucie obcej lub w PLN

Zależy to oczywiście od tego, jak umówiłeś się z odbiorcą swojego przelewu. Jeśli na przykład:

Chcesz wspomóc swoje dziecko/małżonka/rodzica przebywającego w Stanach Zjednoczonych kwotą 1000 zł.  

Jeżeli drugiej stronie nie zależy, ile ostatecznie dostanie dolarów, to wybierasz jako walutę przelewu PLN. Ty wysyłasz 1000 zł a odbiorca dostaje dolary przeliczone według bieżącego kursu.

Jednak:

Płacąc swojemu kontrahentowi za fakturę z określoną w dolarach kwotą – musisz wskazać USD, jako walutę przelewu.

Wówczas odbiorca otrzyma konkretną kwotę w dolarach, a z Twojego konta bank pobierze odpowiednik w PLN.

 

Dostępność walut do przelewu

Pamiętaj, że w każdym z tych przypadków i tak nastąpi przewalutowanie PLN według kursu banku (który nie zawsze jest korzystny).

Mając konto walutowe, możesz wysłać przelew z tego rachunku (szczególnie jeśli masz na nim walutę zakupioną po o wiele lepszym kursie).

 

Dodatkowo jednak podpowiem, że:

Z konta w PLN masz dostęp do przelewu zagranicznego w większej ilości walut (zazwyczaj wszystkich, jakich kursy są publikowane przez bank).

Rachunki walutowe prowadzone są przeważnie tylko w EUR, GBP, USD i CHF.

 

4. Ile właściwie kosztuje przelew zagraniczny?

 

Każdy bank w Polsce ustala własne prowizje za przelew zagraniczny. Większość z nich ma zbliżone wartości w tabelach opłat i prowizji.

Aby poznać dokładne koszty przelewu walutowego, musisz zajrzeć do taryfy Twojego banku. Takie informacje zazwyczaj znajdują się w rozdziale o kosztach obsługi rachunku osobistego.

Spójrz na prowizje, jakie ja znalazłem w niektórych bankach:

 

3 a. Przykładowe prowizje za przelew zagraniczny

 

Jak zapewne zauważysz poniżej, w wielu przypadkach prowizja nie jest skonstruowana w najprostszy sposób.

W większości banków, jest to procent od kwoty przelewu, z zastrzeżeniem wartości minimalnej oraz maksymalnej.

Rzadko kiedy opłata za przelew jest zryczałtowana do konkretnej kwoty.

Chociaż, jak dowiesz się z mojego wpisu o ciekawym koncie walutowym, ta prowizja może jednak być dużo niższa.

koszty przelewów
*Opracowanie własne na podstawie informacji ze stron internetowych powyższych banków. Znak -//- oznacza, że prowizja jest taka sama.

W związku z taką konstrukcją:

 

3 b. Przelew zagraniczny, relatywnie opłaca się czasami mniej, a czasami bardziej.

 

Jeżeli wysyłasz za granicę 20 USD, czyli około 70-80 złotych, to ze względu na kwotę minimalną w prowizjach niektórych banków, poniesiesz koszt na przykład 20 zł.

Jest to 1/4 wartości przelewu.

I to tylko licząc tylko prowizję Twojego banku, jeśli skorzystasz z podziału kosztów SHA.

Jeśli poniesiesz wszystkie koszty, to wartość opłat może przekroczyć kwotę przelewu.

 

3 c. Możesz przelać 1 USD, albo 1500 USD – płacąc taką sama prowizję

 

Musisz tylko wiedzieć, jaka jest procent prowizji i kwota minimalna.

Załóżmy, że bank pobiera prowizję procentową na poziomie 0,35% (czyli mnożnik dla kwoty to 0,0035), z kwotą minimalną 20 zł.

Ta kwota minimalna jest równa wartości 0,35% od kwoty przelewu wynoszącej około:

5714 zł

Dopiero wyższe kwoty powodują zwiększanie prowizji.

Czyli:

Każdy przelew do 5714 zł, przy takich warunkach będzie Cię kosztował 20 zł. Wyrażając tę kwotę w dolarach, będzie to około 1500 USD.

Czy wyślesz 1, czy  1500 dolarów – zapłacisz za to 20 zł.

 

3 d. Kiedy przekroczysz kwotę maksymalną prowizji?

 

Jeśli zaś kwota maksymalna będzie równa 200 zł, to licząc powyższą prowizję procentową, osiągniesz ten pułap przy kwocie przelewu w wysokości około 57.142 zł.

Czyli w przybliżeniu 15.500 USD.

Powyżej tej kwoty, prowizja za przelew zagraniczny, jaką musisz zapłacić bankowi nie będzie przekraczała 200 zł.

 

5. Podział kosztów – jak kontrolować prowizje banku zagranicznego?

 

Dodatkowe koszty przelewu zagranicznego potrafią osiągać zawrotne kwoty. Jest to szczególnie bolesne, gdy to Ty masz być nimi w pełni obciążony.

Niestety ciężko jest uzyskać informację o kosztach banków pośredniczących.

Są one przedmiotem umów międzybankowych o wzajemnym świadczeniu usług, które nie są dostępne dla klientów.

 

4 a. Różne banki – różne prowizje korespondentów

 

Nawet zapytanie znajomego, o koszty, jakie poniósł, wysyłając przelew w danej walucie może być mało pomocne. Spotkałem się z wieloma opiniami na zasadzie:

Znajomy wysyłał przelew w USD do Stanów i zapłacił tylko X prowizji, a ja wysyłałem dzień później i zapłaciłem Y.

Pozostają wówczas pytania:

  1. Czy wysłali do tego samego odbiorcy?
  2. Czy do tego samego banku docelowego
  3. I czy z tego samego banku?

Różne banki mogą mieć pomiędzy sobą różne ustalenia.

Brytyjski bank HSBC może pobierać od PKO BP zupełnie inne opłaty za realizację przelewów w GBP, niż od PEKAO S.A.

I jest to powszechną praktyką, bo zależy od tego, jak banki ze sobą współpracują.

 

4 b. Czy da się jakoś zaoszczędzić na tych opłatach?

 

Zlecając przelew zagraniczny masz do wyboru 3 opcje podziału opłat. 

Niestety, nie wszystkie banki udostępniają pełen zakres tych możliwości. Ale jeśli masz wybór – zdecyduj się na najlepszą dla Ciebie:

 

OUR – koszty poniesie nadawca

Z angielskiego „nasze„. Wszystkie koszty zostaną poniesione przez nadawcę przelewu, czyli w tym przypadku przez Ciebie.

Jeżeli zależy Ci na tym, żeby kwota przelewu dotarła do odbiorcy nienaruszona, to powinieneś wybrać tę opcję.

Niestety:

Wszystkie koszty przelewu zagranicznego obciążą Twoje konto.

Składają się na to prowizje Twojego banku i opłaty naliczone przez banki pośredniczące.

To najdroższa możliwość ze wszystkich, więc przygotuj się na wysokie koszty wysłania przelewu. Nawet po długim czasie.

 

SHA – koszty będą podzielone

Z angielskiego „shared” -opłaty będą dzielone. Pomiędzy nadawcę przelewu i odbiorcę.

Ty, jako nadawca:

Ponosisz koszty przelewu zagranicznego, na które składa się prowizja Twojego banku.

Odbiorca:

Poniesie koszty narzucone przez jego bank i jeśli w transakcji uczestniczy bank pośredniczący (lub więcej niż jeden), jego (ich) prowizje pokrywa także beneficjent przelewu.

Wybranie tej opcji jest bardzo wygodne, jeśli chcesz ponieść tylko i wyłącznie koszty przelewu zagranicznego, narzucane przez Twój bank.

 

Powinieneś jednak uprzedzić odbiorcę przelewu, że poniesie pozostałe koszty.

 

Odradzam skorzystanie z tego modelu prowizji, w przypadku, gdy zależy Ci na tym, aby Twój przelew walutowy dotarł do odbiorcy w pełnej kwocie.

W przeciwnym razie, prowizje banków pośredniczących mogą pomniejszyć sumę transakcji. Jeżeli więc opłacasz jakąś usługę, zakup towaru, czy cokolwiek innego, możesz mieć potem problem, wynikający z niespełnienia warunków transakcji.

 

BEN – koszty poniesie odbiorca

Z angielskiego „beneficiary”. Opłaty poniesie odbiorca Twojego przelewu. W takiej sytuacji nie zostaniesz obciążony kosztami przelewu.

Niestety, ta opcja jest w praktyce niedostępna.

Beneficjent otrzyma kwotę pomniejszoną o wszelkie prowizje pobrane w między czasie, czyli:

  • koszty od Twojego banku
  • koszty banków pośredniczących
  • opłatę pobieraną przez jego własny bank

Dla Ciebie byłaby to najtańsza opcja, jednak do odbiorcy dotarłaby mocno pomniejszona kwota z przelewu, który początkowo zlecisz. Taką możliwość daje między innymi Deutsche Bank Polska.

 

4 c. Najtańsza nie znaczy najbardziej odpowiednia

 

Masz 3 możliwości w zakresie opłat i prowizji związanych z przelewem zagranicznym.

  1. Jedna (OUR) zapewni Ci dostarczenie przelewu w nienaruszonej kwocie.
  2. Druga (SHA) pozwoli Ci zoptymalizować koszty, rozkładając je pomiędzy siebie, a odbiorcę.
  3. Dzięki trzeciej możliwości (BEN) mógłbyś mocno zaoszczędzić, jednocześnie poważnie pomniejszając kwotę płatności zagranicznej, jednak jest to niemal niedostępna opcja podziału opłat.

Pamiętaj, że to co będzie najtańsze nie musi odpowiadać Twoim potrzebom w danym momencie.

 

6. Dane do przelewu zagranicznego – zarówno gdy wysyłasz, jak i odbierasz

 

Jedną z fundamentalnych zasad odróżniających przelew zagraniczny od krajowego jest to, że musisz podać dokładne dane odbiorcy płatności.

Przy krajowych przelewach w systemie Elixir, możesz w polu dane odbiorcy wpisać dosłownie wszystko, a transakcja i tak jest księgowana tylko na podstawie numeru rachunku.

 

Przelew zagraniczny rządzi się innymi prawami

Dane beneficjenta, podane w płatności w systemie SWIFT muszą dokładnie zgadzać się z informacjami, jakie posiada na temat tego klienta jego bank.

Kiedy więc masz przesłać komuś przelew zagraniczny, koniecznie poproś o:

  • Imię i nazwisko odbiorcy (lub dokładną nazwę firmy, jeśli przelew jest kierowany na rachunek firmowy)
  • Adres beneficjenta – również bardzo dokładny, łącznie z kodem pocztowym etc.
  • Kod BIC (SWIFT) banku
  • Numer IBAN – międzynarodowy numer rachunku

 

Nazwa i adres beneficjenta

Należy podać je najdokładniej, jak tylko można.

Literówki, nawet drobne nie wchodzą w grę, ponieważ przelew może zostać odrzucony. Przede wszystkim muszą zgadzać się z danymi, jakie beneficjent podał w swoim banku.

Poważnie!

Tytuł przelewu

Pamiętaj, żeby podać tytuł przelewu. W przypadku zapłaty za jakieś zamówienie lub opłacanie faktury, podanie ich numerów będzie pomocne dla odbiorcy w zidentyfikowaniu Twojej płatności.

I pamiętaj tę zasadę:

BŁĄD W DANYCH ODBIORCY = KOSZTOWNY ZWROT PRZELEWU

 

Co jeszcze jest ważne?

 

BIC – to adres banku w komunikacji między bankami

Nazywany też czasami numerem SWIFT banku odbiorcy – jest to numer identyfikacyjny banku, nadawany na potrzeby systemu komunikacji SWIFT.

Numer BIC to coś w rodzaju współrzędnych banku. Więcej o nim przeczytasz, sięgając do mojego Domowego Słownika Bankowego:

BIC – Domowy Słownik Bankowy (+infografika)

Polecam też poniższą stronę do szukania lub sprawdzania kodów BIC:

 

IBAN

To międzynarodowy numer rachunku bankowego.

Dla numeru konta w polskich bankach sprawa jest bardzo prosta:

Jeśli wysyłasz przelew z zagranicy na rachunek w Polsce, to IBAN jest bardzo prosty – standardowy 26 cyfrowy numer rachunku poprzedzony literami PL, np.:

PL10114020040000xxxxyyyyzzzz

Zwróć uwagę na to, że IBAN banku zagranicznego może być zupełnie inny

Może być krótszy lub dłuższy. Maksymalnie zajmuje do 34 znaków.

Na przykład IBAN:

  • dla Finlandii to 18 znaków
  • na Węgrzech jest to 28 znaków
  • Słowenia stosuje 19 cyfrową kombinację

Jeśli chcesz poznać bardziej szczegółowe informacje o numerze konta w standardzie IBAN, to zapraszam Cię do mojego Domowego Słownika Bankowego – jest to jedno z jego haseł:

IBAN – Twój międzynarodowy numer konta – Domowy Słownik Bankowy

 

Jeśli masz wątpliwości, czy otrzymałeś prawidłowy numer IBAN od odbiorcy przelewu, możesz sprawdzić to na liście dostarczanej przez organizację SWIFT:

Lista standardów IBAN dla krajów obsługujących konta w tym formacie

 

 

 

7. Jakie są konsekwencje podania błędnych danych do przelewu zagranicznego?

 

Jeżeli popełnisz błąd w podawaniu danych do przelewu zagranicznego, istnieje kilka możliwych konsekwencji:

 

1. Odrzucenie przelewu przed realizacją

 

Część danych – to jest błędny kod BIC lub nieprawidłowy IBAN – spowoduje odrzucenie przelewu przed jego realizacją.

Albo nie przepuści Cię formularz zlecenia w serwisie transakcyjnym banku, albo przelew zostanie odrzucony przez pracownika banku.

Wówczas nie powinny pojawić się koszty.

 

2. Skierowanie przelewu do ręcznej weryfikacji

 

Twoje zlecenie przelewu z serwisu internetowego może też zostać przyjęte.

Jednak zamiast trafić do automatycznej realizacji, zostanie przekierowane do weryfikacji manualnej.

Oznacza to, że z jakiegoś powodu system skieruje Twój przelew zagraniczny do pracownika banku.

Jeśli stwierdzi on, że zlecenie nie zawiera wszystkich potrzebnych informacji, może odrzucić Twój przelew z prośbą o uzupełnienie lub korektę danych.

 

Błędy w danych odbiorcy powodują opóźnione konsekwencje

 

Z kolei błąd popełniony w informacji o odbiorcy transakcji (imię i nazwisko, adres, numer konta) może przynieść poważniejsze konsekwencje:

Przelew dotrze z dużym opóźnieniem do beneficjenta.

Albo:

Zostanie odrzucony przez zagraniczny bank obsługujący odbiorcę, ze względu na niezgodności.

Wówczas, kiedy pieniądze wrócą na Twoje konto, mogą być uszczuplone przez opłaty pobrane przez bank zagraniczny, a także przez koszty banku pośredniczącego.

W takim przypadku zapłacisz zarówno za wysłanie przelewu, jak i jego zwrot.

Niestety nie nastąpi to tak szybko, jak zwrot w przypadku krajowego przelewu Elixir na złe konto.

 

8. Przelew walutowy do USA – czym jest Routing number i czy w ogóle jest potrzebny?

 

Przelewy do niektórych krajów charakteryzują się nieco odmienną specyfiką. Ze względu na to, że bankowość może tam funkcjonować w inny sposób niż w Europie, mogą być wymagane zupełnie inne lub dodatkowe dane.

Jako przykład chciałbym podać przelew zagraniczny do Stanów Zjednoczonych.

Chcąc przesłać dolary amerykańskie (USD) do Stanów Zjednoczonych, prawdopodobnie otrzymasz od odbiorcy dodatkowy numer identyfikacyjny dla amerykańskich banków.

 

Ma on kilka nazw: Routing number, ABA RTN, Routing transit number

 

Składa się z 9 cyfr i jest unikatowy dla każdego banku w USA.


UWAGA!

Spotkałem się z tym, że ktoś chce poznać routing number polskiego banku. Nie da się.

Banki polskie nie są rejestrowane w Banku Federalnym USA – nie mają więc amerykańskiego numeru rozliczeniowego.


Przeważnie używa się go do transakcji krajowych, a transakcje zagraniczne do USA mogą być wykonywane z wykorzystaniem kodu BIC.

Jednak jest pewna niespodzianka:

Niektóre z banków w Stanach nie uczestniczą w sieci SWIFT i nie mają kodu BIC.

Co jeśli odbiorca ma konto w takim banku?

 

Wówczas właśnie przyda się wspomniany Routing number

 

W takim przypadku, gdy składasz zlecenie samodzielnie przez bankowość elektroniczną, musisz pominąć pole do wpisania kodu BIC/SWIFT i zaznaczyć, że podasz dane banku docelowego.

Ważne, żeby wówczas je uzyskać od Twojego odbiorcy. Wtedy w polu „Dane banku odbiorcy” przy nazwie banku należy wpisać ten numer.

Jeżeli chcesz, możesz potwierdzić, do jakiego banku należy ABA/Routing number, który otrzymałeś, korzystając z tego linku:

 

Na próbę, aby zobaczyć, jak to działa, w polu Routing number wpisz numer 121000248, który należy do banku Wells Fargo. Zobaczysz, jakie to proste.


Hej, podoba Ci się to o czym piszę? Zapisz się na mój biuletyn, a odkryję przed Tobą jeszcze nie jedną tajemnicę bankowości:

[FM_form id=”4″]


9. Przelew walutowy do Rosji wymaga dodatkowych danych. Czego potrzebujesz, aby wysłać ruble?

 

Drugim przykładem, jaki chciałbym Ci przedstawić, są przelewy do Rosji w rublach. Pomińmy na razie obecną sytuację polityczną i nałożone sankcje.

Przelew zagraniczny w rublach wymaga podania dosyć specyficznych danych. Są one typowe tylko dla tamtejszego systemu bankowego.

Trochę, jak te ich szerokie tory 😉

 

Po pierwsze do przelewu w walucie RUB należy uzyskać od beneficjenta takie dane o jego banku:

 

  • Pełna nazwa i adres banku, zawierające formę prawną i miasto
  • Numer BIK – nie jest to ten sam numer to BIC/SWIFT. Jest to 9 cyfrowy kod banku rosyjskiego.
  • Cor/account20 cyfrowy numer rachunku banku w Centralnym Banku Rosji. Nie jest to numer konta odbiorcy.

 

Po drugie konieczne jest podanie dodatkowych informacji o odbiorcy przelewu:

 

  • Kod INN – jest to numer identyfikacji podatkowej odbiorcy przelewu. Dla osób fizycznych, INN składa się z 12 cyfr, a dla osób prawnych jest to tylko 10 cyfr.
  • Kod KPP9 cyfrowy numer, nadawany przedsiębiorcom – określona on Przyczynę Rejestracji Podatkowej

 

Po trzecie, Rosja chce wiedzieć za co jest ten przelew

 

W detalach lub tytule przelewu zagranicznego w rublach, oprócz informacji o tym, za co jest płatność (czyli na przykład numeru faktury), należy podać:

  • Kod VO – kod statystyczny transakcji walutowej. Ten 5-cyfrowy numer określa przedmiot transakcji. Również powinien zostać uzyskany od odbiorcy przelewu. Kody te są definiowane przez Centralny Bank Rosji.

 

To sporo szczegółów, więc warto o nie zadbać

 

Jeżeli masz jakiekolwiek dodatkowe dane banku lub odbiorcy, które ciężko Ci dopasować do pól dostępnych w zleceniu przelewu, wpisz te informacje w pole „Szczegóły przelewu”.

Wówczas, jest szansa, że Twój przelew trafi do weryfikacji manualnej.

Pracownik banku będzie mógł wysłać go prawidłowo, uzupełniając zlecenie danymi, które mu zapewnisz.

Jeśli mimo wszystko masz wątpliwości, to odwołam się do odpowiedzi na pierwsze pytanie – lepiej poprosić o pomoc w placówce lub na infolinii.

10. Za przelew w walucie obcej do innego banku w Polsce zapłacisz tak dużą prowizję, jak przelewając za granicę. Dlaczego?

 

Niestety tak. Musisz wiedzieć, że:

Przelew do innego banku w Polsce, zlecony w walucie obcej jest traktowany tak samo, jak przelew zagraniczny.

Czasami nazywa się go przelewem walutowym.

Dlaczego tak jest?

W przypadku transakcji w walutach innych krajów, banki na terenie jednego państwa, przesyłają płatności z wykorzystaniem systemu SWIFT oraz sieci korespondentów.

Jak już wspomniałem w poprzednim poście, bank nie będzie prowadził z każdym konta we wszystkich możliwych walutach.

Nawet w skali jednego kraju byłoby to zbyt kosztowne.

Wobec tego banki nie robią nam na złość – tak po prostu to wszystko działa.

 

Warto jednak wiedzieć, że niektóre banki mają ze sobą konta walutowe i korzystają z nich do rozliczeń.

 

Może się jednak zdarzyć, że chcesz wysłać na przykład japońskie jeny do innego banku w Polsce. Twój bank może z nim wcale nie prowadzić konta w jenach.

Może za to mieć konto, w jakimś banku japońskim, który jest dla wielu banków z Polski bankiem korespondentem.

Wówczas twój bank prześle informację o płatności w jenach do Japonii (pokrywając konto księgowe korespondenta).

Japoński bank przekaże następnie płatność i jej pokrycie do banku odbiorcy, który znajduje się w Polsce.

 

Koszty przelewu mają swoje uzasadnienie

 

Stąd też koszty przelewu zagranicznego (walutowego), mogą sięgać bardzo wysokich kwot. Mimo, że w teorii będzie on realizowany w obrębie jednego kraju.

Dla kolejnego przykładu,  przelew w koronach duńskich (DKK), z jednego banku w Polsce do drugiego, może się odbyć za pośrednictwem banku w Danii.

 

11. W strefie euro wyślesz przelew zagraniczny w EUR dużo taniej i szybciej. Korzystaj z SEPA.

 

Już jakiś czas temu zaczęto szukać rozwiązań, które pozwoliłyby na obniżenie kosztów, jakie ponosisz, gdy wysyłasz przelew zagraniczny. Najwięcej takich rozwiązań istnieje w Europie dla płatności w euro.

Przede wszystkich dużym krokiem było uruchomienie systemów rozliczeniowych TARGET2 i EBA. Dzięki nim, dla płatności w euro, banki nie muszą korzystać z sieci korespondentów. Banki pośredniczące zostały wyparte przez scentralizowane systemy, do których spływają informacje o rozliczeniach między bankami.

 

Przelewy zagraniczne są wykonywane szybciej

 

Następnym krokiem w uproszczeniu płatności w EUR, było stworzenie systemu SEPA.

Dzięki niemu, przelewy pomiędzy bankami uczestniczącymi są wykonywane z łatwością, a także po maksymalnie niskich kosztach.

Zwróć uwagę, że niektóre banki, nazywają go po prostu przelewem europejskim. W większości banków w Polsce, taki przelew ma stałą cenę, ok. 5 zł.

Prowizja pobierana jest od nadawcy przelewu, ale nie pomniejsza jego kwoty. Dodatkowo, pieniądze trafiają odbiorcy następnego dnia roboczego.

 

Dla przelewów w EUR zawsze staraj się skorzystać z SEPA

 

Jeżeli wysyłasz przelew zagraniczny w EUR poprzez bankowość elektroniczną i masz taką możliwość, zaznacz opcję skorzystania z SEPA.

W przeciwnym razie, w przypadku wielu banków, system może Cię puścić, pozostawiając jako domyślny przelew SWIFT.

Poniesiesz wówczas standardowe koszty, wynikające z taryfy opłat i prowizji. Porównaj sobie chociaż zapłacenie minimalnej stawki za SWIFT, w wysokości powiedzmy 20 zł, z opłatą za przelew SEPA, która zazwyczaj nie przekracza 5 zł.

 

Gdy nie jest to euro – pozostają inne drogi

 

Niestety, dla przelewów w walutach innych niż EUR, nie ma takich rozwiązań. Jedynym wyjściem mogą być alternatywne sposoby płatności, takie jak:

  • kantory walutowe
  • PayPal
  • płatność kartą przez internet
  • przekazy pieniężne

Więcej o przelewach SEPA znajdziesz we wpisie:

Przelew europejski SEPA – proste, tanie i szybkie przelewy w euro

 

Kryją się w tym duże oszczędności

 

Możesz też korzystać z SEPA w przelewach euro do innych banków w Polsce.

Jednak:

Zawsze jest to możliwe tylko i wyłącznie, gdy bank odbiorcy jest członkiem tego systemu. Niestety nie wszystkie banki są.

Listę uczestników, do pobrania w różnych formatach plików, znajdziesz pod tym adresem:

 

12. Czy wysyłając przelew zagraniczny należy oglądać się na sesje przelewów Elixir?

 

Jak już wspomniałem, przelew zagraniczny nie jest wykonywany w systemie Elixir. W związku z tym, harmonogram sesji przychodzących lub wychodzących nie ma tutaj żadnego znaczenia.

Zlecenia wypłaty za granicą można składać praktycznie cały dzień, jednak czas złożenia zlecenia jest kluczowy dla czasu jego realizacji.

Ustalane są w tym przypadku godziny graniczne składania zleceń przelewu zagranicznego. Podobnie, jak w przypadku sesji Elixir, każdy bank ustala własne widełki czasowe.

Poniższa grafika przedstawia przykładowe godziny graniczne, dla kilku banków w Polsce (przelewy zlecone przez bankowość elektroniczną):

godziny przelewów zagranicznych
*Opracowanie własne na podstawie informacji ze stron internetowych powyższych banków

 

Jeżeli przelew zostanie zlecony do danej godziny, to uznaje się go za zlecony tego samego dnia.

Przelewy zlecone po godzinie granicznej traktuje się, jak zlecone następnego dnia.

Standardowym terminem dostarczenia płatności do banku odbiorcy dla przelewów zagranicznych, jest D+1 lub D+2, czyli jeden/dwa dni robocze po dacie zlecenia.

 

Przelew zagraniczny wcale nie trwa wieczność

D+1 lub D+2 oznacza, że środki zostaną przez nasz bank podstawione do dyspozycji banku odbiorcy za 1 lub 2 dni robocze od dnia zlecenia przelewu przez klienta.

Jeśli dzisiaj (17.02.2015) do godziny granicznej w moim banku zlecę przelew zagraniczny z D+2, to w wiadomości MT103 bank zawrze informację, że data waluty to 19.02.2015 (dwa dni robocze od dzisiaj).

I do banku odbiorcy pieniądze trafią tego dnia.

 

Trafią do banku odbiorcy – ale czy na konto?

 

Jednak na konto beneficjenta mogą trafić dzień lub dwa później, w zależności od tego, kiedy jego bank księguje przelewy po ich otrzymaniu.

Jeżeli Twojego banku akurat nie ma na liście, proponuję sprawdzić na stronie internetowej lub po prostu zadzwonić na infolinię.

Telefon jest nieco pewniejszy i szybszy, ponieważ nie wszystkie banki publikuję te informacje w klarowny sposób.

Czasami trzeba się dobrze naszukać.

Dzięki za wizytę!

 

Dowiedziałeś się dzisiaj, że aby wysłać przelew za granicę, wcale nie musisz być ekspertem.

Wystarczy porcja wiedzy i już wiesz, dlaczego ta usługa tyle kosztuje i jak te koszty ograniczyć do minimum.

Wiesz już z jakich danych powinieneś skorzystać, kiedy chcesz wysłać taką płatność, a także o co prosić odbiorcę, gdy nie dostałeś od niego takich informacji.

Czy nadal jest coś czego nie wiesz o przelewach zagranicznych? – napisz o tym w komentarzu!

Mam nadzieję, że wszystkie te informacje były dla ciebie przydatne. Jeżeli przeczytałeś cały wpis – jesteś niesamowity. Jeżeli zainteresował Cię tylko fragment – też super, mam nadzieję, że był pomocny.

Zapraszam Cię!

Zapisz się na mój biuletyn, aby być zawsze na bieżąco z innymi artykułami:

[FM_form id=”5″]

 

Pozdrawiam i życzę sukcesów, Bartek 🙂


Polub moją stronę Bankowość Domowa na Facebooku

Bankowość DomowaJeśli spodobał Ci się ten wpis, udostępnij go swoim bliskim, zostaw mi lajka lub po prostu komentarz. Jeśli masz pytania lub osobistą uwagę – po prostu napisz do mnie. Każda z tych rzeczy to może być mały krok dla Ciebie, ale będzie on wielkim skokiem w mojej motywacji do dalszej pracy na blogu!