Wysłałem przelew na zamknięte konto – co dalej?

Myślę, że chyba zgodzisz się ze mną, że czasami nawet najprostszy przelew bankowy przez Internet może sprawić nie lada kłopot. Szczególnie, gdy masz słabszy dzień i musisz 5 razy sprawdzać poprawność numeru rachunku. Niestety jedną z najmniej przyjemnych sytuacji jest ta, w której wysłałeś przelew na zamknięte konto. Osobiście nie miałem okazji, jednak rozmawiałem z wieloma klientami i wierz mi, jeśli Ci się to przytrafiło to nie byłeś pierwszy.

Jeśli więc:

• Wysłałeś przelew bankowy na swój stary, zamknięty rachunek?
• Ktoś wysłał Tobie taki przelew i macie wspólny kłopot?
• Odbiorca poinformował Cię o zmianie danych do przelewu po fakcie?
• Nie zaktualizowałeś danych zlecenia stałego albo po prostu miałeś skądś nieprawidłowe dane do przelewu…

Niezależnie od powodów, sprowadzi Cię to do wykonania kilku czynności. Nawet, gdy zlecisz przelew na zamknięte konto, to Twój poziom stresu nie musi sięgać sufitu. Pieniądze niemal na pewno uda się odzyskać.

Przeczytaj, co dzieje się z przelewem wysłanym na nieaktywne konto i sprawdź, co możesz zrobić, gdy coś takiego Ci się przytrafi.

Wysłałem przelew na zamknięte konto

Ewentualnie ktoś wysłał go Tobie. Nie przejmuj się – nie Ty jedyny, nie pierwszy i nie ostatni. Dzieje się to bardzo często i w bardzo prosty sposób. Banki są tego „świadome” i mają odpowiednie procedury, aby pomóc klientom w takich sytuacjach.

Najczęściej zdarza się to, gdy:

• Masz już zamknięte konto w banku, a zapomnisz o tym poinformować pracodawcę i płynie tam przelew wynagrodzenia;
• Nie dasz znać urzędowi skarbowemu, z którego oczekujesz zwrotu podatku;
• Niedawno zamknąłeś konto, a nadal masz zdefiniowany przelew oszczędności na taki rachunek;
• Znajomy miał oddać Ci pieniądze, a też miał zapisany stary numer Twojego konta;
• Opłacałeś rachunki ręcznie lub przez zlecenie stałe i nie zauważyłeś, że odbiorca zmienił numer konta do wpłat
• Wysłałeś już przelew, a odbiorca nieoczekiwanie, już po fakcie poinformował Cię o zmianie danych.

Efekt jest ten sam:

Przelew nie dociera do planowanego odbiorcy.

W takiej sytuacji najczęściej…

Zdenerwowany sprawdzasz konto co 5 minut

To przykładowe sytuacje, w których chwila nieuwagi lub rozproszenia łatwo wpędzają w stres. Oczekujesz realizacji przelewu od kogoś i nie możesz się doczekać. Albo wiesz, że wysłałeś przelew, a nie chcesz by ktoś Cię podejrzewał o mówienie nieprawdy.

Niejednokrotnie spotkałem się z sytuacją, że klient wysyłał płatność, po czym zorientował się, że był to przelew na zamknięte konto. Zazwyczaj jest za późno – sprawdzanie rachunku co chwilę nie ma sensu.

Powinieneś działać, a możliwości jest kilka:

Przelew jeszcze nie opuścił banku

Najlepsza z sytuacji może Ci się trafić, to gdy przelew nie został jeszcze w ogóle wysłany. Możliwe, że zleciłeś go w takim momencie dnia, że nie trafił na rozliczenie najbliższej sesji Elixir Twojego banku (o czym szerzej pisałem w podlinkowanym artykule).

Najłatwiej o taką sytuację, gdy zlecasz przelew wieczorem, powiedzmy po 19.00. Wówczas transakcja prawie na pewno będzie realizowana dopiero następnego dnia rano (nawet jeśli bank zablokował środki już teraz). Oczywiście nie dotyczy to przelewów ekspresowych/natychmiastowych.

Jeśli zleciłeś przelew do południa, czy też mniej więcej przed 15:00, to w większości banków szybko trafisz na którąś sesję wychodzącą.

Niezależnie od powyższego scenariusza masz jedną lub dwie opcje:

• Niektóre banki umożliwiają samodzielne anulowanie przelewu oczekującego na sesję – w serwisie transakcyjnym poszukaj czegoś takiego, jak „przelewy oczekujące” lub „zaplanowane przelewy” – może tam być opcja anulowania lub modyfikacji
• Jeśli powyższe nie ma zastosowania w Twoim banku, albo nie możesz znaleźć takiej funkcji – zadzwoń na infolinię i wyjaśnij swój problem. Oczywiście najlepiej dokonać identyfikacji klienta, aby konsultant mógł Ci pomóc bezpośrednio.

Zlecony przelew został zrealizowany przez bank

Jeśli masz pewność, że transakcja została już wysłana – uważam, że nie ma sensu od razu dodzwaniać się do banku. Prawdopodobnie usłyszysz dokładnie to samo, co przeczytasz tutaj:

Proszę poczekać 2-5 dni roboczych. Jeśli był to przelew na zamknięte konto to środki zostaną w tym czasie zwrócone.

Wszystko zależy od procedur banków, które brały udział w transakcji. Nie ma na to specjalnie reguły. Natomiast w przypadku, gdy po takim terminie nadal środki nie wrócą do nadawcy – warto się temu bliżej przyjrzeć i zainterweniować. Najlepszym wyjściem będzie właśnie kontakt z bankiem – w oddziale lub przez telefon.

W wyjątkowych sytuacjach przelew na zamknięte konto może zostać zaksięgowany przez bank na rachunku technicznym. Wystarczy kontakt z bankiem, wyjaśnienie sytuacji i złożenie odpowiedniej dyspozycji na wypłatę.

W ostateczności możesz złożyć reklamację na brak zwrotu pieniędzy wysłanych na nieaktywne konto. Zapraszam przy okazji do zapoznania się z wpisem o skutecznym składaniu reklamacji pisałem. Dodatkowo na końcu wpisu podaję jeszcze istotną informację co do osoby reklamującej transakcję.

Jednak zapewne zastanawia Cię dlaczego w ogóle taki przelew miałby wrócić ot tak.

---

Otwórz konto i załóż lokatę na 6% w aplikacji mobilnej

---

Właściwie co stanie się, gdy wyślesz przelew na zamknięte konto?

Jak zapewne zwróciłeś uwagę, numery rachunków bankowych w Polsce, ale i na świecie to zazwyczaj długie kombinacje znaków. A tak długi ciąg daje duże możliwości, co w praktyce przekłada się na fakt, że nie ma w Polce dwóch identycznych numerów kont.

W przypadku zamknięcia jakiegokolwiek rachunku:

Banki nie przyznają starych numerów rachunków nowym klientom.

Co to oznacza dla Ciebie?

Taki przelew nie trafi na cudze konto, a Ty odzyskasz pieniądze

Nowy klient nie mógł dostać numeru konta, na który był wysłany Twój przelew. A więc rachunek o takim numerze jest nadal zamknięty. W sytuacji, gdy rachunek jest zamknięty – przelew zostaje automatycznie cofnięty do nadawcy. „Szybkie” odbicie piłeczki i pieniądze wracają, skąd przyszły.

Istnieje jeszcze ewentualność, że przelew faktycznie zostanie zaksięgowany w banku docelowym.

Mam 2 takie przypadki:

Wysłanie przelewu na błędny numer konta (ale technicznie aktywny)

Jak dowiedziałeś się wcześniej, przelew na zamknięte konto, to jeszcze bułka z masłem. Zostanie prędzej czy później zwrócony do nadawcy.

Sprawa komplikuje się, gdy wyślesz przelew, wskazując błędny w stosunku do swoich zamiarów numer rachunku:

• Popełniłeś klasyczny czeski błąd i zamieniłeś część cyfr miejscami
• Orientujesz się, że podałeś absolutnie nieprawidłowy numer rachunku i ma on szansę być aktywny

Zamiana cyfr w numerze konta

Numery kont bankowych są skonstruowane w taki sposób, żeby tego typu problem był eliminowany przez tzw. sumę kontrolną. Cyfry w numerze rachunku muszą się zgadzać.

To zabezpieczenie powinno zadziałać już na poziomie zlecenia np. w serwisie transakcyjnym Twojego banku. Po wpisaniu błędnego rachunku możesz tam dostać ostrzeżenie, że numer konta nie jest prawidłowy. Zapewne nie zostaniesz nawet dopuszczony do jego wysłania.

Oczywiście może zdarzyć się coś w kategorii cudu i ten błędnie podany numer rachunku może mieć odzwierciedlenie w rzeczywistości. Wówczas pieniądze może otrzymać nieznany Tobie beneficjent. Sytuacja naprawdę wyjątkowa, lecz nie niemożliwa.

Wówczas pozostaje Ci reklamacja w Twoim banku. Na jej podstawie bank postara się odzyskać pieniądze z Twojego przelewu.

Podałeś absolutnie błędny numer konta

Musiałbyś być totalnie rozkojarzony, żeby podać numer konta totalnie nie pasujący do Twoich zamiarów. Przykładem, który mogę przywołać byłoby wysyłanie pieniędzy na opłacenie jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym. Poszczególne fundusze mają różne, podobnie wyglądające numery kont.

W takie sytuacji na początek warto skontaktować się z Twoim beneficjentem – jeśli był na przykład właścicielem obu kont. Wyjaśnisz sprawę, a taki fundusz, czy inna firma zlokalizuje Twoje środki „wewnętrznie”.

Jeśli taka opcja nie jest możliwa lub zawiodła, ponownie radzę skontaktować się ze swoim bankiem.

W którym banku złożyć reklamację i kto powinien to zrobić?

Gdy pracowałem na infolinii, zdarzyło mi się rozmawiać z nadawcami przelewów, którzy chcieli złożyć reklamację w banku odbiorcy.

To trochę bezcelowe i może się po prostu nie udać. W szczególności, gdy samemu nie jest się klientem danego banku.

Jeśli to Ty wysłałeś przelew na zamknięte konto to najlepiej, żebyś złożył reklamację w swoim banku. Nazywamy to reklamacją, ale to raczej wniosek o pomoc banku w odzyskaniu środków. Oczywiście mam tu na myśli sytuację, gdy wiesz, że bez reklamacji się nie obejdzie.

Przede wszystkim, ten bank ma komplet Twoich danych, a także szczegółów dotyczących Twojej transakcji.

Reklamacja, gdy jesteś odbiorcą, a zamknąłeś konto

Jeżeli jesteś właścicielem zamkniętego rachunku i wiesz, że ktoś wysłał Ci na niego przelew. Możesz jako klient (lub były klient) skontaktować się z tym bankiem i spróbować wyjaśnić sprawę. Jeśli rachunek jest nieaktywny już od dłuższego czasu, to zapewne przelew zostanie cofnięty.

Wspomniane wcześniej przeksięgowanie na rachunek techniczny banku może mieć miejsce w przypadku, gdy jeszcze trwa proces zamykania konta. Zazwyczaj to okres do 30 dni od dyspozycji wypowiedzenia umowy, czy likwidacji rachunku.

Oczywiście w wyjątkowo trudnych i skomplikowanych sprawach warto złożyć reklamacje po obu stronach – zarówno odbiorcy jak i nadawcy.

Podsumowując przelew na zamknięte konto

• Nie powinieneś się stresować, ponieważ pieniądze najpewniej do Ciebie wrócą
• Zajmie to od 2 do 5 dni roboczych
• Taki zaginiony przelew jest automatycznie cofany do nadawcy
• W wyjątkowych sytuacjach mogą pojawić się komplikacje, jednak prawdopodobieństwo jest niskie
• Jeśli konieczne będzie zgłoszenie reklamacji, nadawca powinien to zrobić w swoim banku, a odbiorca może dodatkowo spróbować w swoim

W banku nadawcy pozostanie więcej śladów, dzięki którym jest szansa wytropić ścieżkę takiej transakcji.

Bądź czujny 🙂

Mam nadzieję, że takie sytuacje nigdy Cię nie spotkają. Czasami zwykła czujność wystarczy. Warto też nie zostawiać sobie niezałatwionych spraw w rodzaju nieaktualnych odbiorców zdefiniowanych.

---

Powiedz:

Zdarzyło Ci się kiedyś wysłać taki przelew i jak rozwiązałeś tę sytuację?

Napisz w komentarzu!

---

przelew