Przekaz bankomatowy – nowe zastosowanie usługi Euronetu

Przekaz bankomatowy – nowe zastosowanie usługi Euronetu

Przekaz bankomatowyCałkiem niedawno przeczytałem o wprowadzeniu nowej usługi przez firmę Euronet. Jest to przekaz bankomatowy.

Na czym to polega?

Po przeczytaniu kilku informacji na jej temat postanowiłem sprawdzić, jak dokładnie to wszystko działa. Szczególnie, że wszędzie znalazłem tę samą informację prasową.

Teoria teorią, ale postanowiłem zadziałać w praktyce.

Warto przyjrzeć się jej bliżej tym bardziej, że ta usługa kryje w sobie pewien BARDZO korzystny potencjał dla tych, którzy nie lubią płacić bankom (szczegóły w końcowej części wpisu!):

 

Ta usługa ma potencjał – szczególnie dla Ciebie!

 

Dla jasności – nie jest to wpis sponsorowany.

Piszę o usłudze Euronetu, ponieważ:

  • Mocno mnie zaciekawiła 🙂
  • Z pewnością spodoba Ci się krótka instrukcja połączona z recenzją.
  • Wpadłem na szalenie dobry pomysł wykorzystania tej usługi!

Po zapoznaniu się ze szczegółami uznałem, że są sytuacje, w których będę odbiorcą tej usługi.

Mnie zainteresował przede wszystkim czas pomiędzy zleceniem przekazu, a wypłatą pieniędzy przez odbiorcę. To bardzo ważne w związku z pewnym pomysłem, na który wpadłem.

 

Jak przebiega zlecenie przekazu?

 

Poszedłem do bankomatu Euronetu, wsunąłem kartę i podałem numer PIN. Z dostępnych w menu pozycji, zamiast wypłaty gotówki wybrałem Przekaz bankomatowy.

Pojawił się ekran z regulaminem, który należy zaakceptować.

Następnie, na kolejnych „ekranach” wprowadziłem:

  1. Mój numer PESEL
  2. Deklarowaną kwotę wpłaty
  3. Mój numer telefonu komórkowego
  4. Numer telefonu komórkowego odbiorcy

Na końcu pojawił się ekran podsumowujący transakcję. Zaakceptowałem.

Otrzymałem z powrotem kartę. Dostałem wydruk. Na mój numer telefony przyszedł również SMS z potwierdzeniem, zawierającym numer transakcji.

 

Alternatywnie – przekaz bez karty

 

Można wykonać przekaz bankomatowy wykonywany bez karty. Tylko trzeba mieć przy sobie gotówkę i skorzystać z wpłato- bankomatu Euronet.

Po prostu na pierwszym ekranie wybierasz opcję „Wypłata bez karty”. Następnie „Przekaz bankomatowy”. I dalej wszystko tak samo.

Z tą różnicą, że musimy umieścić gotówkę w kasecie wpłatomatu.

karta do przekazu

 

Co zrobić, żeby odebrać przekaz bankomatowy?

 

Przede wszystkim, jako odbiorca najpierw otrzymasz SMS z kodem PIN do realizacji transakcji. Po jego przesłaniu przez Euronet, przekaz bankomatowy może zostać od razu podjęty.

Oprócz tego nadawca koniecznie musi na własną rękę przekazać Ci numer transakcji. Może zadzwonić i go podyktować, przesłać Ci SMSem, czy jakkolwiek inaczej.

Sposób, w jaki wypłacasz pieniądze jest prosty:

  1. Wybierasz w bankomacie opcję: Wypłata bez karty
  2. Wskazujesz, że ma to być Przekaz bankomatowy – następnie Wypłata przekazu.
  3. Czytasz i akceptujesz regulamin.
  4. Podajesz swój numer PESEL.
  5. Podajesz numer transakcji (otrzymany od nadawcy) oraz PIN (otrzymany SMSem).

Wreszcie nadchodzi moment, gdy odbierasz pieniądze i wydruk potwierdzenie. gotowe.

 

Czy przekaz bankomatowy naprawdę nie obędzie się bez tych danych?

 

Chyba jednak są one potrzebne. Przede wszystkim:

  • Na numer telefonu zleceniodawcy przychodzi po prostu SMS z potwierdzeniem zlecenia.
  • Na numer telefonu odbiorcy wysyłany jest PIN, potrzebny do realizacji wypłaty.

O numer PESEL wysłałem zapytanie do Euronetu, skąd otrzymałem odpowiedź:

Numer PESEL będzie wykorzystywany wyłącznie do celów identyfikacji nadawcy i odbiorcy przekazu bankomatowego.

Identyczną odpowiedź znalazłem również na stronie Euronetu.

O co chodzi z tą identyfikacją?

O limity wpłat i wypłat gotówki poprzez przekaz bankomatowy. A o tym za chwilę.

 

Przekaz bankomatowy ma pewne ograniczenia

 

Po pierwsze:

Przekaz bankomatowy jest obecnie dostępny tylko i wyłącznie w PLN. Nie można w ten sposób przesłać walut obcych.

Po drugie:

Kwota przekazu musi być wielokrotnością 50 zł – to minimum, jakie możemy wysłać w taki sposób.

Po trzecie – bardzo ważne:

Kwota nadanych przekazów bankomatowych nie może przekroczyć 2000 złotych w roku kalendarzowym.

Kwota odebranych przekazów nie może z kolei przekroczyć 4000 złotych w roku kalendarzowym.

Stąd też wynika konieczność podawania numeru PESEL – dla jasnej weryfikacji nadawców i odbiorców. Automatycznie eliminuje to sytuacje, w której nadamy przekaz bankomatowy samemu sobie.

 

Jeśli coś pójdzie nie tak…

 

Czyli zakładamy czarne scenariusze. Oczywiście mam nadzieję, że nikomu nieprzydatne.

Jeśli jednak cokolwiek pójdzie nie tak (błędna kwota przekazu, zły numer telefonu etc.), pozostaje kontakt z infolinią Euronetu i reklamacja.

Nie ma obawy, że w przypadku podania błędnego numeru telefonu do odbiorcy, przypadkowa osoba odbierze przekaz. Pamiętaj, że oprócz kodu PIN potrzebny jest jeszcze numer transakcji.

Gdyby transakcja się nie udała to pamiętaj, że winą mogą być limity transakcyjne Twojej karty. Przekaz bankomatowy jest transakcją bezgotówkową i ten limit ma znaczenie.

 

Korzyści tego rozwiązania

 

Podsumowując, to co dobre w przekazie bankomatowym:

  • Jest bezpłatny – Euronet nie pobiera prowizji.
  • Można użyć jednego z ponad 5300 bankomatów Euronetu w kraju
  • Trwa bardzo szybko – w obu moich testach SMS dotarł do odbiorcy kilka sekund po zatwierdzeniu transakcji
  • Odbiorca nie musi mieć karty płatniczej. W niektórych przypadkach nadawca również.
  • Oraz najważniejsze: przekaz bankomatowy pomoże zaoszczędzić Ci na znienawidzonych prowizjach

oszczędzanie na prowizjach

 

Przekaz bankomatowy pomoże ominąć prowizje za wypłaty z bankomatu

 

Najważniejszy plus tego rozwiązania jest taki, że transakcja jest rejestrowana jako bezgotówkowa.

W praktyce rozliczania transakcji bankowych oznacza to tyle, że przekaz bankomatowy będzie przez bank traktowany tak samo, jak zakupy w sklepie.

A żaden bank nie pobiera opłat za transakcje bezgotówkowe (jak na razie).

przekaz bankomatowy bezgotówkowy

Za to bardzo często pobierają za wypłaty kartą debetową. A jeszcze chętniej, dużo wyższą prowizję za wypłatę gotówki kartą kredytową. Plus odsetki.

Jest więc pole do oszczędności.

 

Czy faktycznie będzie to transakcja bezgotówkowa?

 

Najpierw zapytałem Euronetu to klasyfikację transakcji. Odpowiedź:

Informujemy, iż nadanie przekazu jest operacją bezgotówkową i taka informacja jest wysyłana do banku, jednak nie posiadamy informacji jak zostanie ona zinterpretowana przez wydawcę karty.

Sprawdziłem to kartami dwóch banków – Pekao SA i Deutsche Banku. W obu przypadkach transakcja została zakwalifikowana, jako bezgotówkowa.

 

Darmowa wypłata kartą debetową

 

Spójrz:

Limit 2000 zł pozwala na 40 przekazów po 50 zł (mniej przy większych kwotach).

Jeśli bank pobiera tylko 2,5 od wypłaty z obcego bankomatu to oszczędzasz w ten sposób 100 zł.

Jeśli pobiera 5 zł to Twoja oszczędność w ciągu roku wynosi 200 zł.

Najwięcej też zaoszczędzisz na wypłatach (przekazach) po 50 zł. Zrobisz ich więcej, a do tego stosunek wysokości opłat banków do kwoty wypłaty jest największy.

 

Większe prowizje – większa oszczędność dla Ciebie

 

Rzecz w tym, że wymaga to nieco zachodu od klienta. Więc wyłącznie od Ciebie zależy, czy chcesz zaoszczędzić na wypłatach.

Jeśli jest Was dwoje do wypłaty (Ty i żona/mąż/brat/siostra etc) to możecie sobie wzajemnie zlecać przekaz.

Szczególnie, że SMS z kodem PIN przychodzi naprawdę szybko – praktycznie w tym samym momencie, w którym nadawca potwierdzi zlecenie.

 

Darmowa wypłata kartą kredytową

 

Największą gratkę przygotowałem dla posiadaczy kart kredytowych. Są one szczególnie obciążane za wypłatę z bankomatów. Podwójnie:

  1. Pobierana jest wysoka prowizja, która zazwyczaj jest procentem od kwoty wypłaty (z określoną kwotą minimalną opłaty).
  2. Za transakcje gotówkowe naliczane jest oprocentowanie – nie uzyskuje się korzyści z tzw. grace period.

Przypomnę również, że nawet gdyby chcieć wypłacić pieniądze z karty poprzez przelew na własne konto – również pojawia się prowizja.

Opłaty za przelew również są często określone procentem od kwoty transakcji (z minimalnym poziomem). Operacja jest bezgotówkowa, więc w tym wypadku odsetki nie wchodzą w grę.

 

Przekaz bankomatowy jako transakcja bezgotówkowa jest wolny od prowizji

 

W związku z tym nie podlega prowizji za wypłatę gotówki z bankomatu. Ponadto podlega pod wspomniany grace period.

Dla przypomnienia to wydłużony okres, kiedy można spłacić kartę kwotą kredytu bez dodatkowych odsetek. Zawsze obowiązuje on tylko kredyt zaciągnięty w formie bezgotówkowej.

A więc, chociaż temat opłacalności wypłaty gotówki kartą kredytową był już nie raz rozkładany na czynniki pierwsze (jak na przykład robił to Michał na swoim blogu), to tym razem jest naprawdę darmowo.

Poprzez przekaz bankomatowy można uniknąć wszelkich opłat za pobranie gotówki z karty kredytowej. Oczywiście do kwoty rocznego limitu przekazu – czyli 2000 zł.

 

Sprawdziłem kartę kredytową Pekao SA

 

Żeby nie być gołosłownym – wykonałem test. Przy okazji udowodnił on, że przekaz bankomatowy jest szybki.

Użyłem karty kredytowej Pekao SA do tej transakcji.

Efekt jest taki, jak na załączonym zrzucie z historii operacji kartą. Transakcja bezgotówkowa na kwotę 50 zł.

Żadnych prowizji.

przekaz bankomatowy pekao sa

 

Ile zaoszczędzi posiadacz karty kredytowej?

 

Przypominam, że można wypłacić limit 2000 zł na rok. Więc będzie to nasza kwota bazowa. Zakładam dwie możliwości:

  • Wypłacisz cały limit 2000 zł od razu, albo
  • Skorzystasz z maksymalnej ilości transakcji – 40 razy po 50 zł.

Podaję też przybliżony koszt związany z odsetkami od kredytu. Przy założeniu, że zostanie on spłacony w terminie.

Posłużę się przykładem dosłownie kilku banków – jeśli Twojego tu nie ma – po prostu zajrzyj do taryfy opłat i prowizji. Tam znajdziesz odpowiedź 😉

 

Wypłata gotówki kartą kredytową w TPiO banków

 

Poniżej znajdziesz przykład 4 banków, dla których sprawdziłem dane na dzień 15.01.2016.

prowizje za wypłatę gotówki z karty kredytowej

 

Wyjaśnienie powyższej tabeli prowizji

 

Prowizja za wypłatę 2000 zł jest prosta. Procent prowizji pomnożony przez kwotę wypłaty. 5% to 100 zł.

Przy wypłatach po 50 zł – ze względu na niską kwotę – znaczenia nabiera kwota minimalna. Stąd wyższe kwoty. Liczone raczej jako ilość transakcji pomnożone przez kwotę minimalną opłaty.

Policzyłem, że jednorazowa wypłata 2000 zł w danym okresie rozliczeniowym, przy oprocentowaniu w wysokości 10% w skali roku, generuje 55 groszy odsetek dziennie.

Rzecz jasna zakładam tutaj bardzo prosto, że zadłużenie zostanie spłacone terminowo i w całości.

Chętnych odsyłam do artykułu o tym, jak konkretnie działa zadłużenie i spłata karty kredytowej.

 

Jest jeszcze jedno korzystne zastosowanie przekazu bankomatowego

 

Zapytam tak przy okazji:

Czy przypadkiem nie uczestniczysz przypadkiem w promocji bankowej, która wymaga od Ciebie wykonania transakcji bezgotówkowych?

Pewnie wiesz już co mi chodzi po głowie.

Skoro przekaz bankomatowy to transakcja bezgotówkowa, a Ty musisz wykonać X transakcji (lub na kwotę Y), to masz 2000 zł limitu rocznie, żeby spełnić te wymagania. A tak naprawdę wypłacisz gotówkę z bankomatu (lub ktoś Ci bliski wypłaci ją dla Ciebie).

 

A nie, skłamałem. Mam kolejne:

 

Podobnie możesz działać, jeśli Twój bank zapewnia Ci darmową kartę płatniczą lub konto pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na konkretną kwotę lub ileś razy w miesiącu.

Jedna uwaga:

Ten dwa elementy to tylko mój pomysł – nie miałem okazji go sprawdzić. Nie musi wszędzie działać, bo część systemów bankowych może na takie okazje sprawdzać, czy transakcje były wykonane w terminalu płatniczym.

Jednak jeśli nie jest to wyraźnie określone w regulaminie promocji, czy pobierania opłat – można się wówczas dochodzić swoich praw.

 

Ok, czy są tutaj jakieś minusy?

 

Sam przekaz bankomatowy, jako usługa jest dla mnie bez zarzutu. Działa bardzo szybko, jest obsługiwana w rozległej sieci bankomatów.

I jest darmowa. Jeśli więc interesuje Cię przesłanie komuś na drugim końcu kraju pieniędzy, z pominięciem logowania na konto – polecam.

Przekaz, jako metoda pozwalająca na darmowe wypłaty z bankomatów ma jeden główny minus:

Potrzebujesz do tego drugiej osoby.

Jeśli jednak masz kogoś takiego, z kim razem możecie zlecać sobie przekazy w celu uniknięcia prowizji – to sprawa jest prosta.

Oczywiście istnieje jeszcze jeden sposób. Można zrobić to bez drugiej osoby. Jednak łamie on regulamin, więc nie będę o nim pisał. Na pewno samodzielnie na niego wpadniesz 🙂

 

Szczegóły usługi poznasz na stronie Euronetu

 

Dla Twojej wygody zamieszczam linki do regulaminu i nie tylko:

 

Udostępnij ten post

 

To bardzo ważne. Myślę, że naprawdę warto dotrzeć z tym wpisem do jak największej liczby osób. Każdy może zaoszczędzić, jeśli tylko zechce korzystać z tej usługi.

A wiele osób mających karty kredytowe, będzie mogło bez dodatkowych prowizji wypłacić z nich pieniądze w formie gotówki.

A poza tym to po prostu ciekawa usługa.

Daj mi znać, co myślisz o niej i o zastosowaniu, które jej znalazłem – zostawiając swój komentarz.

I koniecznie podziel się tym wpisem ze światem 🙂

Dzięki za kolejną wizytę!

Pozdrawiam, Bartek

17 komentarzy

Bartku, świetny i ciekawy wpis! Nawet nie wiedziałam, że Euronet zaproponował takie rozwiązanie. Na pewno wykorzystam je przy kolejnej promocji bankowej, jeśli nie wyrobię się z wypłatami 🙂

Dziękuję za szczegółowy opis. Nie wiedziałam o takiej funkcji banomatów Euronetu. Przy następnej wizycie przy bankomacie sama przetestuję. Dostrzegam potencjał w takim rozwiązaniu.

Chyba jednak nie da się przesłać takiego przekazu zupełnie bez karty. Regulamin mówi tak: „Zlecenie przekazu wymaga (…) użycia karty płatniczej w bankomacie Euronet Polska (wydanej pod auspicjami Visa lub MasterCard, innej niż karta przedpłacona lub anonimowa) zlecającego, a także podania kodu PIN tej karty”.

Ja dziś sam sobie przelałem. Aby tylko sprawdzić jak to działa. Więc działa. Teraz spróbuję przetestowa jak to jest z kartą kredytową… a co mnie najbardziej interesuje – to jak to jest z przekazem pieniężnym bez użycia karty, tzn czy tak się da. Bo dzwoniłem na infolinię i Pani powiedziała że nie da się. No ale wiadomo – Panie na infoliniach czasem mogą czegoś nie wiedzieć… Dziwi mnie fakt, że we wpłatomacie przy przekazie pieniężnym trzeba mieć kartę i z niej przelewać bo przecież można byłoby użyć banknotów. Właśnie wysłałem do Euronetu zapytanie o tą kwestię.

Jednak aby dokonać przekazu trzeba mieć kartę bankomatową. Sprawdziłem to osobiście.

Wszystko jest fajnie opisane. Ja dokonałam wpłaty według wskazówek. otrzymałam pokwitowanie i na tym koniec. Minęło 14 dni , a ja nie otrzymałam żadnego sms . Dzwoniłam kilka razy do biura obsługi klienta. Pani sprawdziła wszystko i poinformowała mnie, że otrzymam nowy kod sms. I na tym koniec, cisza, ani kodu, ani pieniędzy? Jak długo trzeba więc czekać na sms?

Dziś sprawdziłem. Karta kredytowa pekao. Działa. W historii operacji widnieje jako „zakup”. Dzięki za ten poradnik

Czy ktoś sprawdzał lub ma informacje jak to jest w przypadku karty kredytowej citi banku ? Czy też jest to traktowane jako transakcja bezgotówkowa ?

2000zł na rok to chyba śmiesznie niska kwota?!
Powinno być 20.000 zł wtedy to warte zachodu

Zostaw swój komentarz poniżej!

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

%d bloggers like this: