Poznaj bliżej przelew bankowy Elixir (+3 pomocne narzędzia)
Wykonywanie przelewów z rachunku bankowego to już niemal codzienność każdego z nas.
To czynność, która niegdyś była wykonywana tylko „w okienku” na zlecenie klienta. Obecnie jest dostępna dla każdego w serwisie transakcyjnym bankowości elektronicznej.
Z jednej strony to jedna z najwygodniejszych funkcji udostępnianych przez banki.
Z drugiej sprawia wrażenie na tyle prostej, że łatwo o błąd i niepotrzebne ponoszenie kosztów.
Czy nie chciałbyś wiedzieć, jak tak naprawdę działa przelew bankowy?
Pozwoli Ci to na lepsze planowanie transakcji oraz oszczędność czasu, a czasami nawet pieniędzy.
Kwestia wykonywania przelewów krajowych – bo to na nich zamierzam się dzisiaj głównie skupić – to podstawa samodzielnego dbania o własne pieniądze. Rozsądne korzystanie z narzędzi udostępnianych przez bank może poważnie przełożyć się na oszczędzanie – nie tylko pieniędzy i czasu, ale też Twoich nerwów.
Moje 5 ważnych kroków do mądrego oszczędzania pieniędzy z okazji Światowego Dnia Oszczędzania!
Dzisiaj jest Światowy Dzień Oszczędzania!
W związku z tym przyłączę się do grona osób, które o tym piszą. Postaram się krótko w tym temacie, podając kilka uwag na temat oszczędzania. Jest to zresztą związane z korzystaniem z usług banków w tym zakresie.
Piszę trochę z własnego doświadczenia i trochę z tego, co dowiedziałem się od mądrych ludzi, których książki lub blogi czytałem.
W tym krótkim poście przedstawiam Wam 5 najważniejszych (według mnie) kroków do mądrego oszczędzania!
Lokata strukturyzowana na 15%? Zysk realny czy teoretyczny?
Lokata strukturyzowana z tak wysokim zyskiem brzmi interesująco, prawda?
Z jednej strony tak. Z drugiej zaś Polacy nauczyli się (chyba) podchodzić z rezerwą do takich ofert.
Może czasami niepotrzebnie.
A czy Ciebie przyciągnęła taka oferta?
Może czasami da się tyle zarobić, nie ryzykując utraty kapitału i bez zbędnego angażowania się. Może…
Kontynuując temat bezpiecznego oszczędzania pieniędzy chciałbym dzisiaj zwrócić Twoją uwagę na kolejny produkt finansowy, oferowany przez banki – lokaty strukturyzowane.
Czytając dzisiejszy wpis, zapewne tak jak ja zaczniesz się zastanawiać:
Czy warto iść długą i krętą drogą do (potencjalnie) wyższego zysku?
Gdy jedna karta płatnicza to za mało na bankowe awarie
Niedawno opublikowałem długi wpis opowiadający o tym, jakie rachunki bankowe posiadam i jak do tego doszło.
Co najważniejsze miał on na celu wskazanie Ci, że posiadanie więcej, niż jednego rachunku może być bardzo przydatne z 2 głównych powodów:
- Dla zapewnienia sobie płynności na wypadek jakichkolwiek awarii czy wyłączeń dostępu w jednym banku
- Aby kontrolować swoje wydatki i lepiej prowadzenić swój domowy budżet.
Co w przypadku, gdy chcesz dokonywać płatności kartą, a w banku jest awaria?
Praktycznie to samo, co w przypadku rachunku. Możesz zabezpieczyć swój spokój, zapewniając sobie kilka kart.
O tym, po co dokładnie to robię i w jaki sposób, przeczytasz w tym poście.
Czy nie chciałbyś uniknąć opłat za kartę kredytową? (To prostsze niż myślisz)
Mam oczywiście nadzieję, że każdy z Was pamięta o rozsądnym korzystaniu z karty i wie, jak uniknąć płacenia bankowi odsetek za zaciągnięty przy jej pomocy kredyt. Jeżeli jeszcze są osoby, które mają z tym problem, to zapraszam do zapoznania się z artykułem Jak tanio i rozsądnie korzystać z karty kredytowej?
 |
| Źródło: pixabay.com |
W gruncie rzeczy chodzi o to, żeby produkty sprzedawane przez bank pracowały. Jeżeli są one w ciągłym użyciu, bank ma z tego również dochody (chociaż obecnie w przypadku kart nieco mniejsze ze względu na obniżenie opłat interchange), a więc może zrezygnować z obciążania nas opłatami. Trzeba tylko dowiedzieć się, jakie są możliwości zwolnienia z prowizji, albo po prostu jak jej uniknąć…
Dlaczego pobierane są tak wysokie opłaty?
A jednak trzeba już więcej płacić za posiadanie kart kredytowych…
Bank musi zarabiać na swoich produktach
W związku z tym, bank musi jednak jakoś na tym produkcie zarobić. Skupia się wówczas na pobieraniu opłat za korzystanie z tego instrumentu. Część instytucji w Polsce wprowadziła już opłaty warunkowe, poprzez które udaje się im zarobić na klientach, którzy mało płacą kartą, a trzymają ja w portfelu tylko na zasadzie awaryjnego źródła pieniędzy. Dzięki temu można ich wówczas obciążać prowizjami za utrzymanie karty, czy to miesięcznymi, czy też rocznymi.
Jak często pobierane są prowizje za karty kredytowe?
Z jakimi kwotami za wydanie i korzystanie z karty można się spotkać w przypadku najtańszych produktów i jak można uniknąć kosztów?
Jeżeli wziąć pod uwagę instrumenty z niższej półki, to ostatnio w ofertach wielu banków w Polsce, wydanie karty nie jest obciążone prowizją, bądź jest to kwota symboliczna. Taka sytuacja ma miejsce między innymi w przypadku karty kredytowej Visa w ING Banku Śląskim, czy też karty MasterCard w T-mobile Usługi Bankowe, gdzie w obu przypadkach karta wydawana jest za 0 zł. mBank za wydanie karty Visa Classic pobiera opłatę w wysokości 10 zł.
BZ WBK oferuje mieszany tryb pobierania opłat za kartę kredytową
Zdarza się jednak, że już na pierwszy rok użytkowania możecie zostać obciążeni prowizją. Za większość kart kredytowych BZ WBK zapłacicie w pierwszym roku użytkowania 72 zł (chociaż można zostać zwolnionym z tej opłaty, jeżeli w ciągu 3 pierwszych miesięcy użytkowania, wykona się przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych).
BZ WBK oferuje również kartę dla osób przed 30 rokiem życia, która w pierwszym roku użytkowania kosztuje 25 zł, z tym samym co wyżej warunkiem zwolnienia z opłaty. Bank Zachodni ma dosyć interesujący sposób naliczania opłat w kolejnych latach – są one pobierane już w trybie miesięcznym. I tak karty, które w pierwszym roku kosztowały 72 zł, wiążą się z wydatkiem 6 zł na każdy miesiąc użytkowania. Karta MasterCard<30 z kolei kosztuje miesięcznie 2 zł. Warunek zwolnienia to minimum 5 transakcji bezgotówkowych rozliczonych w ostatnim okresie rozliczeniowym. Robi się wówczas nieco trudniej.
mBank zwalnia z rocznej prowizji za kartę za kwotę lub ilość transakcji
- Po pierwsze, w ciągu dwunastu miesięcy użytkowania karty możecie wykonać transakcje bezgotówkowe (włączając przelewy z rachunku karty!) na minimum 12000 zł (co w prostym przeliczeniu daje średnio 1000 zł na miesiąc). Kwotowo jest wobec tego sporo do wydania…
- Jest też drugie wyjście, czyli wykonanie stosownej ilości transakcji w ciągu wspomnianych 12 miesięcy. W przypadku Visy Classic należy wykonać 120 transakcji bezgotówkowych, niezależnie od ich kwoty (co wymaga średnio 10 transakcji na miesiąc, będąc w tarapatach, możecie sobie kupić gumę do żucia:).
 |
| Źródło: pixabay.com |
Millenium Bank oferuje obecnie promocję zwalniającą z opłaty!
Za kartę Millennium Visa Impresja, bank Millennium życzy sobie prowizję za roczne użytkowanie karty w wysokości 75 zł. Natknąłem się na promocję, w której, jeżeli zawnioskujecie o tę kartę i zostanie ona wydana do końca grudnia 2014, to opłata za pierwszy rok użytkowania nie będzie pobrana, pod warunkiem wykonania 3 transakcji bezgotówkowych w ciągu 90 dni od uruchomienia produktu.
ING Bank Śląski oferuje stosunkowo niską prowizję w wysokości 35 zł
Dosyć niskie opłaty za roczne użytkowanie stosuje ING Bank Śląski. Jak wspomniałem wcześniej, nie pobiera prowizji za wydanie, ale do tego karta Visa jest płatna 35 zł za każdy rok użytkowania. Zwolnienie następuje natomiast w przypadku, gdy średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych za miniony rok korzystania z karty, wyniesie minimalnie 200 zł. Czyli w ciągu roku należy wydać przy użyciu karty minimum 2400 zł. To nie jest duża kwota, jeżeli ktoś używa tego instrumentu na co dzień. Nawet jeśli nie uda się spełnić tego warunku, opłata 35 zł rocznie jest jak dla mnie uczciwą ceną.
T-mobile Usługi Bankowe oferuje dwa progi zwolnienia z prowizji
T-mobile Usługi Bankowe także nie pobiera obecnie opłaty za wydanie karty MasterCard, a naliczanie rocznej prowizji za tzw. wznowienie karty (czyli po prostu coroczne przedłużanie umowy o kartę kredytową) rozłożył nieco inaczej, niż we wcześniejszych przykładach. Opłata ta wynosi standardowo 70 zł, jednak jeżeli w ciągu 12 miesięcy przed jej naliczeniem na rachunku karty zostaną rozliczone transakcje na łączną kwotę min. 7500 zł (czyli średnio po min. 625 zł miesięcznie), to prowizja maleje do kwoty 35 zł. Podwajając swoje wydatki kartą do 15 tys. zł w ciągu rok (1250 zł miesięcznie), zapewnicie sobie brak wspomnianej prowizji.
Co robić, żeby obniżyć koszty korzystania z karty?
 |
| Źródło: pixabay.com |
Przelicz, na jakie koszty posiadania karty kredytowej jesteś w stanie sobie pozwolić – nie przepłacaj!
Drugim krokiem jest oczywiście wybór banku i samej karty z jego oferty, po porównaniu dodatkowych kosztów utrzymania. Jeżeli zamierzacie używać jej stosunkowo rzadko lub na małe kwoty, to warto rozejrzeć się za jak najtańszą ofertą, ewentualnie za taką, która będzie od nas najmniej wymagała, jeśli chodzi o potencjalne zwolnienie z opłat.
Cieszcie się swoją karta kredytową, albo z niej zrezygnujcie!
Karta kredytowa może być naprawdę fajnym instrumentem płatniczym, o ile aktywnie i rozsądnie się z niej korzysta. Może to być dobre zastępstwo Waszych własnych pieniędzy, które w międzyczasie mogą pracować dla Waszego zysku. Stanie się tak jednak tylko pod warunkiem dotrzymania odpowiednich warunków, które pozwolą na zaoszczędzenie pieniędzy, które trzeba by przeznaczyć na odsetki i opłaty.