Gdy jedna karta płatnicza to za mało na bankowe awarie
Niedawno opublikowałem długi wpis opowiadający o tym, jakie rachunki bankowe posiadam i jak do tego doszło.
Co najważniejsze miał on na celu wskazanie Ci, że posiadanie więcej, niż jednego rachunku może być bardzo przydatne z 2 głównych powodów:
- Dla zapewnienia sobie płynności na wypadek jakichkolwiek awarii czy wyłączeń dostępu w jednym banku
- Aby kontrolować swoje wydatki i lepiej prowadzenić swój domowy budżet.
Co w przypadku, gdy chcesz dokonywać płatności kartą, a w banku jest awaria?
Praktycznie to samo, co w przypadku rachunku. Możesz zabezpieczyć swój spokój, zapewniając sobie kilka kart.
O tym, po co dokładnie to robię i w jaki sposób, przeczytasz w tym poście.
Czy nie chciałbyś uniknąć opłat za kartę kredytową? (To prostsze niż myślisz)
Mam oczywiście nadzieję, że każdy z Was pamięta o rozsądnym korzystaniu z karty i wie, jak uniknąć płacenia bankowi odsetek za zaciągnięty przy jej pomocy kredyt. Jeżeli jeszcze są osoby, które mają z tym problem, to zapraszam do zapoznania się z artykułem Jak tanio i rozsądnie korzystać z karty kredytowej?
 |
| Źródło: pixabay.com |
W gruncie rzeczy chodzi o to, żeby produkty sprzedawane przez bank pracowały. Jeżeli są one w ciągłym użyciu, bank ma z tego również dochody (chociaż obecnie w przypadku kart nieco mniejsze ze względu na obniżenie opłat interchange), a więc może zrezygnować z obciążania nas opłatami. Trzeba tylko dowiedzieć się, jakie są możliwości zwolnienia z prowizji, albo po prostu jak jej uniknąć…
Dlaczego pobierane są tak wysokie opłaty?
A jednak trzeba już więcej płacić za posiadanie kart kredytowych…
Bank musi zarabiać na swoich produktach
W związku z tym, bank musi jednak jakoś na tym produkcie zarobić. Skupia się wówczas na pobieraniu opłat za korzystanie z tego instrumentu. Część instytucji w Polsce wprowadziła już opłaty warunkowe, poprzez które udaje się im zarobić na klientach, którzy mało płacą kartą, a trzymają ja w portfelu tylko na zasadzie awaryjnego źródła pieniędzy. Dzięki temu można ich wówczas obciążać prowizjami za utrzymanie karty, czy to miesięcznymi, czy też rocznymi.
Jak często pobierane są prowizje za karty kredytowe?
Z jakimi kwotami za wydanie i korzystanie z karty można się spotkać w przypadku najtańszych produktów i jak można uniknąć kosztów?
Jeżeli wziąć pod uwagę instrumenty z niższej półki, to ostatnio w ofertach wielu banków w Polsce, wydanie karty nie jest obciążone prowizją, bądź jest to kwota symboliczna. Taka sytuacja ma miejsce między innymi w przypadku karty kredytowej Visa w ING Banku Śląskim, czy też karty MasterCard w T-mobile Usługi Bankowe, gdzie w obu przypadkach karta wydawana jest za 0 zł. mBank za wydanie karty Visa Classic pobiera opłatę w wysokości 10 zł.
BZ WBK oferuje mieszany tryb pobierania opłat za kartę kredytową
Zdarza się jednak, że już na pierwszy rok użytkowania możecie zostać obciążeni prowizją. Za większość kart kredytowych BZ WBK zapłacicie w pierwszym roku użytkowania 72 zł (chociaż można zostać zwolnionym z tej opłaty, jeżeli w ciągu 3 pierwszych miesięcy użytkowania, wykona się przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych).
BZ WBK oferuje również kartę dla osób przed 30 rokiem życia, która w pierwszym roku użytkowania kosztuje 25 zł, z tym samym co wyżej warunkiem zwolnienia z opłaty. Bank Zachodni ma dosyć interesujący sposób naliczania opłat w kolejnych latach – są one pobierane już w trybie miesięcznym. I tak karty, które w pierwszym roku kosztowały 72 zł, wiążą się z wydatkiem 6 zł na każdy miesiąc użytkowania. Karta MasterCard<30 z kolei kosztuje miesięcznie 2 zł. Warunek zwolnienia to minimum 5 transakcji bezgotówkowych rozliczonych w ostatnim okresie rozliczeniowym. Robi się wówczas nieco trudniej.
mBank zwalnia z rocznej prowizji za kartę za kwotę lub ilość transakcji
- Po pierwsze, w ciągu dwunastu miesięcy użytkowania karty możecie wykonać transakcje bezgotówkowe (włączając przelewy z rachunku karty!) na minimum 12000 zł (co w prostym przeliczeniu daje średnio 1000 zł na miesiąc). Kwotowo jest wobec tego sporo do wydania…
- Jest też drugie wyjście, czyli wykonanie stosownej ilości transakcji w ciągu wspomnianych 12 miesięcy. W przypadku Visy Classic należy wykonać 120 transakcji bezgotówkowych, niezależnie od ich kwoty (co wymaga średnio 10 transakcji na miesiąc, będąc w tarapatach, możecie sobie kupić gumę do żucia:).
 |
| Źródło: pixabay.com |
Millenium Bank oferuje obecnie promocję zwalniającą z opłaty!
Za kartę Millennium Visa Impresja, bank Millennium życzy sobie prowizję za roczne użytkowanie karty w wysokości 75 zł. Natknąłem się na promocję, w której, jeżeli zawnioskujecie o tę kartę i zostanie ona wydana do końca grudnia 2014, to opłata za pierwszy rok użytkowania nie będzie pobrana, pod warunkiem wykonania 3 transakcji bezgotówkowych w ciągu 90 dni od uruchomienia produktu.
ING Bank Śląski oferuje stosunkowo niską prowizję w wysokości 35 zł
Dosyć niskie opłaty za roczne użytkowanie stosuje ING Bank Śląski. Jak wspomniałem wcześniej, nie pobiera prowizji za wydanie, ale do tego karta Visa jest płatna 35 zł za każdy rok użytkowania. Zwolnienie następuje natomiast w przypadku, gdy średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych za miniony rok korzystania z karty, wyniesie minimalnie 200 zł. Czyli w ciągu roku należy wydać przy użyciu karty minimum 2400 zł. To nie jest duża kwota, jeżeli ktoś używa tego instrumentu na co dzień. Nawet jeśli nie uda się spełnić tego warunku, opłata 35 zł rocznie jest jak dla mnie uczciwą ceną.
T-mobile Usługi Bankowe oferuje dwa progi zwolnienia z prowizji
T-mobile Usługi Bankowe także nie pobiera obecnie opłaty za wydanie karty MasterCard, a naliczanie rocznej prowizji za tzw. wznowienie karty (czyli po prostu coroczne przedłużanie umowy o kartę kredytową) rozłożył nieco inaczej, niż we wcześniejszych przykładach. Opłata ta wynosi standardowo 70 zł, jednak jeżeli w ciągu 12 miesięcy przed jej naliczeniem na rachunku karty zostaną rozliczone transakcje na łączną kwotę min. 7500 zł (czyli średnio po min. 625 zł miesięcznie), to prowizja maleje do kwoty 35 zł. Podwajając swoje wydatki kartą do 15 tys. zł w ciągu rok (1250 zł miesięcznie), zapewnicie sobie brak wspomnianej prowizji.
Co robić, żeby obniżyć koszty korzystania z karty?
 |
| Źródło: pixabay.com |
Przelicz, na jakie koszty posiadania karty kredytowej jesteś w stanie sobie pozwolić – nie przepłacaj!
Drugim krokiem jest oczywiście wybór banku i samej karty z jego oferty, po porównaniu dodatkowych kosztów utrzymania. Jeżeli zamierzacie używać jej stosunkowo rzadko lub na małe kwoty, to warto rozejrzeć się za jak najtańszą ofertą, ewentualnie za taką, która będzie od nas najmniej wymagała, jeśli chodzi o potencjalne zwolnienie z opłat.
Cieszcie się swoją karta kredytową, albo z niej zrezygnujcie!
Karta kredytowa może być naprawdę fajnym instrumentem płatniczym, o ile aktywnie i rozsądnie się z niej korzysta. Może to być dobre zastępstwo Waszych własnych pieniędzy, które w międzyczasie mogą pracować dla Waszego zysku. Stanie się tak jednak tylko pod warunkiem dotrzymania odpowiednich warunków, które pozwolą na zaoszczędzenie pieniędzy, które trzeba by przeznaczyć na odsetki i opłaty.
Skuteczna reklamacja w banku – metody na dogadanie się z drugą stroną
Reklamacja w banku – to temat będący bolączką każdego – zarówno klienta, jak i pracowników banków.
Klienci nie chcą mieć okazji do ich składania. Bank nie chce mieć wadliwych produktów, na które klienci się skarżą – kwestia reputacji.
Klient musi wykazać się nie lada sprytem i zaradnością, aby składana przez niego reklamacja została uwzględniona i należycie potraktowana.
A co najważniejsze – pozytywnie rozpatrzona.
Poznaj metody, dzięki którym zwiększysz swoje szanse na złożenie reklamacji, która zostanie pozytywnie rozpatrzona. Sobie ułatwisz załatwienie sprawy, a pracownikowi banku pracę, dzięki czemu lepiej Ci pomoże. Sprawdź sam!
Limity transakcyjne kart (zyskaj kontrolę nad płatnościami)
W wielu sytuacjach zarówno zawodowych, jak i prywatnych spotkałem się z pytaniami:
Dlaczego z jakiegoś powodu transakcja kartowa została odrzucona, skoro na rachunku były dostępne środki pieniężne?
Raz była to zwykła transakcja w sklepie lub wypłata z bankomatu, a kiedy indziej brak możliwości kupienia biletu lotniczego przez Internet.
Wielu posiadaczy kart płatniczych nadal jest nieświadoma zabezpieczeń podsuwanych przez bank. Dzisiaj uchylam rąbka tajemnicy jednego z takich rozwiązań, które jednym utrudnia, a innym ułatwia życie z kartą płatniczą.
Limity transakcyjne kart debetowych i kredytowych to bardzo łatwy temat, który będzie Ci prosto zrozumieć. Specjalnie dla Ciebie wyjaśniam go od początku do końca. A czytanie tego wpisu zajmie Ci kilka minut:
Wyjeżdżasz za granicę i zamierzasz korzystać z karty płatniczej?
Dzisiaj kontynuuję temat, podjęty przeze mnie we wpisie z 16 czerwca. Dla przypomnienia, ostatnim razem zwróciłem uwagę na mało znany klientom fakt:
Bank chcąc ochronić Twoje pieniądze, może zablokować Ci kartę płatniczą, jeżeli ma podejrzenia co do Twojego udziału w transakcji.
Szczególne zagrożenie pojawia się w przypadku skorzystania przez Ciebie z karty za granicą. Szczególnie na egzotycznych wakacjach, które nie zdarzają się przecież często. Bank stara się wówczas zapobiec negatywnym skutkom skimmingu, czyli skopiowania karty. Jak jednak opisałem w artykule, możesz uchronić się przed taką sytuacją, informując bank o Twoich planach.
W dzisiejszym poście ponownie pragnę poruszyć temat transakcji kartowych za granicą, lecz tym razem z perspektywy ponoszenia kosztów takich operacji. Chciałbym, abyś był świadomy tego, ile może kosztować Cię wypłata gotówki, a ile płatność kartą w sklepie.